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"煥新"的萬億城商行:上半年凈利潤達去年全年水平!
來源:證券時報網(wǎng)作者:券商中國 馬傳茂2024-08-30 20:04

在每一個五年周期的敘事里,第四年往往被視為“沖刺之年”,對能否如期完成目標任務(wù),至為關(guān)鍵。

2020年底,廈門國際銀行制定了第五個五年規(guī)劃(2021—2025年),強調(diào)回歸本源,因地制宜規(guī)劃區(qū)域特色發(fā)展,以“長跑”之姿構(gòu)建高質(zhì)量發(fā)展新藍圖。

期間,該行總資產(chǎn)年均復合增速由此前十年的34.6%顯著降至6%以內(nèi),資產(chǎn)負債表基本重構(gòu),“僑牌”“港澳牌”“科技牌”等特色名片愈發(fā)亮麗。

而今,廈門國際銀行正以穩(wěn)步前進的狀態(tài)實現(xiàn)藍圖,轉(zhuǎn)型成效初顯。今年上半年,廈門國際銀行實現(xiàn)凈利潤9.7億元,已達去年全年水平,營業(yè)收入連續(xù)三個季度實現(xiàn)增長。

資產(chǎn)負債表基本重構(gòu)

高質(zhì)量發(fā)展首先區(qū)別于過往的高速增長。

面對息差收窄、競爭加劇、風險暴露的經(jīng)營環(huán)境,追求規(guī)模、速度的順周期增長模式難以為繼。廈門國際銀行選擇主動放慢規(guī)模增長步伐,融入發(fā)展新格局。

據(jù)統(tǒng)計,2021—2023年,該行總資產(chǎn)年均復合增速為5.7%,大幅低于此前十年復合增速(34.6%)。截至今年6月末,該行資產(chǎn)總額約1.14萬億元,較年初增長1.9%。

與此同時,聚焦實體經(jīng)濟重點領(lǐng)域、聚焦產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型需求,廈門國際銀行重構(gòu)資產(chǎn)負債表,資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、負債結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)顯著優(yōu)化。

上半年,該行強化對總分行當?shù)赜绕涫歉=ㄊ?nèi)實體經(jīng)濟的支持力度,全行本地貸款占比(境內(nèi)法人口徑)提升至91.7%。

此外,在2023年開展產(chǎn)業(yè)專業(yè)化工作并取得初步成效的基礎(chǔ)上,廈門國際銀行以“五大金融”為核心,形成產(chǎn)業(yè)專業(yè)化2.0“33+18”條細分賽道、對應(yīng)策略,鎖定目標客群。

其結(jié)果是,在上半年實現(xiàn)境內(nèi)法人產(chǎn)業(yè)專業(yè)化貸款較年初凈增144億元的同時,該行在科技金融、綠色金融、公司養(yǎng)老金融、公司數(shù)字金融的貸款余額上半年均實現(xiàn)超過兩位數(shù)增幅,且均高于全行一般性貸款增幅。

負債端,廈門國際銀行持續(xù)優(yōu)化存款結(jié)構(gòu),取得階段性成果。6月末,該行境內(nèi)法人零售存款規(guī)模突破千億,占比提升至24%以上,結(jié)構(gòu)性存款、協(xié)議存款等高成本存款不斷壓降。

存量風險加速出清

資產(chǎn)質(zhì)量是商業(yè)銀行的生命線,也是高質(zhì)量發(fā)展的邏輯前提。廈門國際銀行“五五規(guī)劃”提出,要不斷加強全面風險管理,確保資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)保持行業(yè)優(yōu)良水平。

其中,該行堅持把發(fā)展作為解決一切問題的基礎(chǔ)和關(guān)鍵,強化新投放貸款質(zhì)量的管控,新增貸款集中于本地和發(fā)達地區(qū),聚焦“兩鏈”(產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈)兩客(鏈主客戶、鏈上客戶),成效初顯。

按2021年以來新戶口徑,截至今年6月末,該行境內(nèi)法人新戶不良貸款率僅為0.57%,其中對公新戶不良貸款率為0.25%,均控制在較好水平。

同時,廈門國際銀行聚焦結(jié)構(gòu)優(yōu)化,通過壓降客戶集中度、房地產(chǎn)業(yè)務(wù)占比、異地城投業(yè)務(wù)占比、非標投資業(yè)務(wù)占比等,提前加速風險出清。

今年6月末,該行前十大單一貸款集中度、境內(nèi)法人房地產(chǎn)貸款占比分別約18.5%、5.1%,較2021年初下降8.1個百分點、4.6個百分點,顯著低于上市銀行平均水平。非標投資占比持續(xù)大幅下降至1.19%,體現(xiàn)出該行防御性策略取得成效,業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)更趨穩(wěn)健。

該行異地城投貸款也由2021年初的607億元壓降至102億元,目前該類貸款集中在江浙地區(qū),高評級客戶占比80%以上,基本為正常類貸款,均不涉及地方政府隱性債務(wù)。

此外,廈門國際銀行基于“早識別、早預警、早暴露、早處置”原則,嚴格開展不良貸款認定,加速存量授信風險出清和消化。

為應(yīng)對未來特殊資產(chǎn)處置形勢變化,創(chuàng)新經(jīng)營處置的新路徑,該行還通過制定模擬利潤考核方案,推動總行特殊資產(chǎn)經(jīng)營部向利潤中心轉(zhuǎn)型轉(zhuǎn)軌。

特色名片愈發(fā)亮麗

作為目前在中國內(nèi)地、香港和澳門三地唯一同時具有法人銀行機構(gòu)的城商行,“國際化”是廈門國際銀行的底色。

目前,該行國際化業(yè)務(wù)占比超過三分之一,是我國國際化業(yè)務(wù)占比最高的中小銀行。依托國際化布局,該行不斷加強粵港澳三地機構(gòu)業(yè)務(wù)聯(lián)動,暢通外循環(huán)。

秉持與生俱來的華僑金融基因,廈門國際銀行還在“五五規(guī)劃”中提出,“發(fā)揮福建僑鄉(xiāng)優(yōu)勢,打好‘僑牌’”,將勇當華僑金融服務(wù)主力軍作為未來重點戰(zhàn)略方向。

近年來,該行在總分行及附屬機構(gòu)成立華僑金融部門,推動分支機構(gòu)設(shè)立華僑支行或華僑金融特色專營團隊,并發(fā)布銀行業(yè)首個華僑金融服務(wù)標準,后更新發(fā)布華僑金融服務(wù)規(guī)范。

截至今年6月末,廈門國際銀行集團華僑金融業(yè)務(wù)量超1800億元,華僑客戶總數(shù)已突破8.8萬戶大關(guān),分別較年初增長約40%、10%。

結(jié)合華僑金融戰(zhàn)略,該行還創(chuàng)新打造華僑金融數(shù)智服務(wù)平臺-“跨境e站通”,涵蓋四大產(chǎn)品矩陣,開辟了全新的“國際業(yè)務(wù)專屬頻道”,支持企業(yè)在線辦理各類跨境業(yè)務(wù)。目前,平臺累計業(yè)務(wù)發(fā)生額已突破500億元。

此外,為實現(xiàn)五年戰(zhàn)略規(guī)劃,廈門國際銀行推進全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型。在該行“五五規(guī)劃”中,“智慧引領(lǐng)”也被列為四大戰(zhàn)略方針之首。

其中,該行成立“數(shù)字化發(fā)展與客戶旅程轉(zhuǎn)型委員會”,統(tǒng)籌全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作,逐步設(shè)立業(yè)務(wù)與科技高度融合的敏捷團隊,并建立起“科技派駐機制”加強總分行科技與業(yè)務(wù)融合。

據(jù)統(tǒng)計,2021年以來,廈門國際銀行科技投入在營收中占比逐年提升,其中近兩年占比均超過5%,投入規(guī)模、科技人員占比在城商行中處于前列。

校對:冉燕青

責任編輯: 高蕊琦
聲明:證券時報力求信息真實、準確,文章提及內(nèi)容僅供參考,不構(gòu)成實質(zhì)性投資建議,據(jù)此操作風險自擔
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