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源自券商中國(guó)

9月20日，金融監(jiān)管總局修訂發(fā)布《金融租賃公司管理辦法》（下稱《辦法》）。《辦法》主要修改完善了金融租賃公司的主要出資人制度，同時(shí)，進(jìn)一步強(qiáng)化業(yè)務(wù)分類監(jiān)管，加強(qiáng)公司治理監(jiān)管，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，此外，還對(duì)金融租賃公司的融資租賃業(yè)務(wù)作出規(guī)范，要求完善業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)規(guī)則。《辦法》將自2024年11月1日起施行。

《辦法》曾于今年1月公開征求意見，金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人指出，各方反饋的大部分合理化意見建議均被采納，未采納意見主要集中在盲目降低監(jiān)管要求以及對(duì)法規(guī)條文未充分理解等方面。

“關(guān)于部分反饋意見提出的法規(guī)解釋說(shuō)明和實(shí)施過(guò)渡期安排等內(nèi)容，金融監(jiān)管總局將另行印發(fā)文件予以明確。”該負(fù)責(zé)人稱。

大幅提高準(zhǔn)入門檻

《辦法》對(duì)主要出資人制度作出較大幅度的修訂，具體包括提高金融租賃公司最低注冊(cè)資本金，新增國(guó)有資本投資運(yùn)營(yíng)公司、國(guó)有金融資本投資運(yùn)營(yíng)公司和境外制造業(yè)企業(yè)三類主要出資人類型，適當(dāng)提高主要出資人的總資產(chǎn)、營(yíng)業(yè)收入、注冊(cè)資本等市場(chǎng)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)以及最低持股比例要求等。

其中，金融租賃公司主要出資人持股比例要求由不低于30%提高至不低于51%。

對(duì)此，金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人表示，這一修訂主要有三點(diǎn)考慮：

一是從近年監(jiān)管實(shí)踐來(lái)看，提升主要出資人持股比例有利于壓實(shí)股東責(zé)任，更好發(fā)揮股東資源優(yōu)勢(shì)，促進(jìn)股東積極發(fā)揮支持作用。

二是有利于提高決策效率，避免由于股權(quán)過(guò)度分散導(dǎo)致公司治理失效失衡等問題。

三是有利于明確金融機(jī)構(gòu)的大股東和實(shí)際控制人，防范股東通過(guò)代持、隱瞞一致行動(dòng)關(guān)系等方式規(guī)避監(jiān)管、違規(guī)操控甚至掏空金融租賃公司等問題。

同時(shí)，為避免出現(xiàn)大股東違規(guī)干預(yù)金融租賃公司經(jīng)營(yíng)管理等問題，《辦法》專門增加了公司治理、股東義務(wù)、關(guān)聯(lián)交易等方面的監(jiān)管要求，形成金融租賃公司內(nèi)部和外部的有效制約和良性互動(dòng)。

新增多項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)

在監(jiān)管層面，《辦法》新增了杠桿率及財(cái)務(wù)杠桿倍數(shù)，租賃應(yīng)收款撥備率、流動(dòng)性比例、流動(dòng)性覆蓋率等指標(biāo)，同時(shí)，還對(duì)撥備覆蓋率和同業(yè)拆借比例監(jiān)管指標(biāo)進(jìn)行了優(yōu)化。

事實(shí)上，相較征求意見稿，正式文件在這方面仍有調(diào)整——進(jìn)一步增加了租賃應(yīng)收款撥備率和固定收益類投資比例兩項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)。

（正式文件）

（征求意見稿）

金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人指出，金融租賃公司作為不吸收公眾存款的非銀行金融機(jī)構(gòu)，為避免其盲目擴(kuò)張，《辦法》新增杠桿率、財(cái)務(wù)杠桿倍數(shù)等監(jiān)管指標(biāo)。其中，杠桿率指標(biāo)不得低于6%，財(cái)務(wù)杠桿倍數(shù)指標(biāo)不得超過(guò)10倍。

而新增租賃應(yīng)收款撥備率、流動(dòng)性比例、流動(dòng)性覆蓋率等指標(biāo)，則是為了進(jìn)一步完善監(jiān)管指標(biāo)體系。

對(duì)于流動(dòng)性比例、流動(dòng)性覆蓋率具體指標(biāo)計(jì)算方式和指標(biāo)值，金融監(jiān)管總局將結(jié)合行業(yè)實(shí)際，另行研究確定。

此外，《辦法》還將撥備覆蓋率由不低于150%下調(diào)為不低于100%，上述負(fù)責(zé)人表示，這是按照逆周期監(jiān)管思路，在確保損失準(zhǔn)備能夠有效覆蓋預(yù)期信用損失的基礎(chǔ)上，支持金融租賃公司加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度。

引導(dǎo)金租公司專注主責(zé)主業(yè)

金融監(jiān)管總局日前發(fā)布了金融租賃公司業(yè)務(wù)發(fā)展鼓勵(lì)清單、負(fù)面清單和項(xiàng)目公司業(yè)務(wù)正面清單，引導(dǎo)金融租賃公司更好發(fā)揮特色化功能，提供專業(yè)化金融服務(wù)，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

此次《辦法》還進(jìn)一步從管理制度層面，規(guī)范金融租賃公司的融資租賃業(yè)務(wù)活動(dòng)，具體來(lái)看，包括三方面內(nèi)容：

一是優(yōu)化調(diào)整租賃物范圍。根據(jù)國(guó)際同業(yè)發(fā)展實(shí)踐和行業(yè)慣例，《辦法》將租賃物范圍由固定資產(chǎn)調(diào)整為設(shè)備資產(chǎn)，著力為企業(yè)設(shè)備更新改造提供特色化金融服務(wù)，引導(dǎo)金融租賃公司更加專營(yíng)專注，回歸租賃本源。同時(shí)，結(jié)合近年來(lái)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，允許將經(jīng)濟(jì)林、薪炭林、產(chǎn)畜和役畜等生產(chǎn)性生物資產(chǎn)作為租賃物。

二是加強(qiáng)租賃物適格性監(jiān)管。《辦法》要求租賃物應(yīng)當(dāng)權(quán)屬清晰、特定化、可處置、具有經(jīng)濟(jì)價(jià)值并能夠產(chǎn)生使用收益。同時(shí)，不得以低值易耗品和小微型載客汽車之外的消費(fèi)品作為租賃物，不得接受已設(shè)置抵押、權(quán)屬存在爭(zhēng)議或已被司法機(jī)關(guān)查封、扣押的財(cái)產(chǎn)或所有權(quán)存在瑕疵的財(cái)產(chǎn)作為租賃物。

三是強(qiáng)化租賃物價(jià)值評(píng)估管理。金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人表示，從近年來(lái)融資租賃業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)處置經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，在選擇了適當(dāng)租賃物、準(zhǔn)確估值定價(jià)的前提下，融資租賃業(yè)務(wù)出險(xiǎn)和終極損失的概率不大。因此，《辦法》重點(diǎn)強(qiáng)化租賃物價(jià)值管理，要求金融租賃公司建立內(nèi)部制衡機(jī)制，健全租賃物價(jià)值評(píng)估體系，制定估值定價(jià)管理制度，明確估值程序、因素和方法，以合理確定租賃物資產(chǎn)價(jià)值。同時(shí)，要求加強(qiáng)對(duì)外部評(píng)估機(jī)構(gòu)的管理，明確準(zhǔn)入和退出標(biāo)準(zhǔn)，全面提升對(duì)租賃物估值和管理能力。