若以商貸100萬元、貸款30年等額本息計算,30年大約減少利息11萬元。
“此次存量房貸利率下調(diào)預期平均降幅0.5個百分點,預計惠及5000萬戶家庭,1.5億人口,平均每年減少家庭利息支出1500億元左右。”9月24日,中國人民銀行行長潘功勝在國新辦新聞發(fā)布會上表示。
潘功勝在會上宣布,將降低存量房貸利率,引導商業(yè)銀行將存量房貸利率降至新發(fā)放房貸利率附近,預計平均降幅在0.5個百分點左右。
根據(jù)多家市場機構(gòu)測算的數(shù)據(jù),當前存量房貸平均利率約在4%。央行此前披露的數(shù)據(jù)顯示,截至2024年第二季度末,全國新發(fā)房貸利率已降至3.45%。新發(fā)房貸與存量房貸相差大約在50個基點。按此計算,若以商貸100萬元、貸款30年等額本息還款方式計算,每月月供大約減少312元,30年大約可以減少利息支出共11萬元。
此次為存量房貸利率第二輪下調(diào)。去年9月,存量首套房貸利率已經(jīng)歷了一波下調(diào),央行此前發(fā)布的《中國區(qū)域金融運行報告(2024)》提到,政策實施以來,超過23萬億元存量房貸利率下調(diào),平均降幅0.73個百分點,每年減少借款人利息支出約1700億元,對減少提前還貸、拉動消費增長起到顯著作用。
當前,仍有不少貸款人存量房貸利率高位站崗,此次存量房貸利率再度下調(diào),被視為實實在在的利好政策。上海易居房地產(chǎn)研究院副院長嚴躍進對記者表示,若考慮到2020年以來5年期以上LPR(貸款市場報價利率)已經(jīng)下降了95個基點,再疊加此次50個基點,最近4年存量房貸利率下降大概145個基點。若按此計算,綜合考慮最近4年的房貸政策,100萬元貸款本金、30年等額本息的按揭貸款,月供累計減少了約870元。
不過,居民早償率仍處于歷史高位。國泰君安宏觀研究團隊在今年7月發(fā)表的一份報告中表示,今年2月以來,居民早償率指數(shù)加速上行,4月達到37%的歷史高位(刨除2023年10月的技術性調(diào)整),反映出居民提前還貸行為明顯增多,6月居民早償率雖然下降到23.4%,但相較于歷史同期表現(xiàn),仍處于較高水平。
居民提前還貸也使得銀行個人住房貸款不斷縮水。從央行披露的二季度金融數(shù)據(jù)來看,截至6月末,個人住房貸款余額37.79萬億元,同比下降2.1%。另從42家A股上市銀行披露的半年報可以看到,上半年,42家上市銀行個人住房貸款余額合計達到34.1萬億元,相比去年末減少了3191億元,其中,六大國有銀行合計減少了3119億元。