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自央行正式推出股票回購增持再貸款，商業(yè)銀行股票回購增持貸款項(xiàng)目陸續(xù)落地，全國首批股票回購增持專項(xiàng)貸款在深圳落地。

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者不完全統(tǒng)計(jì)，目前在全國范圍內(nèi)，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行等國有銀行，招商銀行、平安銀行、興業(yè)銀行、中信銀行、浦發(fā)銀行、民生銀行、光大銀行等多家股份行，均陸續(xù)落地股票回購增持貸款項(xiàng)目或已與相關(guān)企業(yè)達(dá)成合作意向。

此前10月18日，中國人民銀行、金融監(jiān)管總局、中國證監(jiān)會發(fā)布關(guān)于設(shè)立股票回購增持再貸款有關(guān)事宜的通知。首期額度3000億元，年利率1.75%。21家全國性金融機(jī)構(gòu)可向符合條件的上市公司和主要股東提供貸款，分別支持其回購和增持上市公司股票，中國人民銀行可按貸款本金的100%提供再貸款支持。

相關(guān)政策也強(qiáng)調(diào)，21家金融機(jī)構(gòu)按照市場化、法治化原則，在依法合規(guī)、風(fēng)險可控的情況下，自主決策發(fā)放貸款的條件及是否發(fā)放貸款，自擔(dān)風(fēng)險，確保商業(yè)可持續(xù)；應(yīng)當(dāng)按照內(nèi)控優(yōu)先、制度先行原則，建立完善相關(guān)制度和內(nèi)部控制措施，制定股票回購增持貸款的政策、標(biāo)準(zhǔn)和程序，設(shè)立專門的貸款產(chǎn)品和統(tǒng)計(jì)科目，明確還款來源和合格質(zhì)押品等發(fā)放條件，加強(qiáng)相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險管理。

那么，當(dāng)前在實(shí)操層面，銀行具體如何推動股票回購增持專項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)落地，如何開展客戶準(zhǔn)入、盡調(diào)審批、風(fēng)險控制。

客戶準(zhǔn)入：審慎介入上市公司及其股東股份對外質(zhì)押比例過高的股票

股票回購增持再貸款政策明確提出，對不同所有制上市公司一視同仁，鼓勵央企發(fā)揮帶頭作用。因此，多家銀行的股票回購增持貸款客戶，涉及不同所有制企業(yè)，覆蓋主板、科創(chuàng)板和創(chuàng)業(yè)板。

記者梳理發(fā)現(xiàn)，在第一批股票回購增持貸款的客戶中，既有上市公司回購貸款，也有上市公司大股東增持貸款，既有央國企客戶，也有優(yōu)質(zhì)民營企業(yè)。海通國際分析師周琦認(rèn)為，從資金成本角度考慮，來自于民營企業(yè)的實(shí)質(zhì)需求較多，而中央企業(yè)也會積極響應(yīng)。

例如，在全國首批股票回購增持專項(xiàng)貸款項(xiàng)目中，與招商銀行合作的招商港口（001872.SZ）、招商蛇口（001979.SZ）、招商輪船（601872.SH）、威邁斯（688612.SH）等為不同所有制企業(yè)。

再如，10月28日，豪鵬科技（001283.SZ）對外正式發(fā)布公告，披露獲得中國銀行深圳市分行股票回購專項(xiàng)貸款資金支持，豪鵬科技屬民營上市企業(yè)。當(dāng)日豪鵬科技漲停。

多家銀行都表示相關(guān)政策公布后，在第一時間開啟客戶摸底工作，那銀行如何開展客戶準(zhǔn)入、企業(yè)合作標(biāo)準(zhǔn)是什么？

近日，在深圳金融監(jiān)管局組織的新聞發(fā)布會上，中國建設(shè)銀行深圳市分行科技金融創(chuàng)新中心總經(jīng)理張軍介紹稱，在客戶準(zhǔn)入方面，需要符合國家產(chǎn)業(yè)戰(zhàn)略導(dǎo)向，經(jīng)營穩(wěn)健，信用資質(zhì)良好，具備長期可持續(xù)經(jīng)營能力及還款能力，在所屬行業(yè)或區(qū)域內(nèi)具有明顯的競爭優(yōu)勢或良好的發(fā)展?jié)摿Α?/p>

“優(yōu)先介入市值穩(wěn)定，股票二級市場交易活躍、流動性較好，納入滬深300、中證500、中證1000等指數(shù)的股票；審慎介入上市公司及其股東股份對外質(zhì)押比例過高的股票。”張軍表示。

另外，據(jù)興業(yè)銀行深圳分行行長助理薛敏介紹，在客戶準(zhǔn)入方面，嚴(yán)格篩選，重點(diǎn)關(guān)注企業(yè)的經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)實(shí)力、信用記錄以及在所屬行業(yè)的地位和發(fā)展前景。據(jù)介紹，當(dāng)前興業(yè)銀行全行已成功完成20家上市公司的股票回購增持貸款業(yè)務(wù)審批，批復(fù)總金額逾40億元。

盡調(diào)風(fēng)控：嚴(yán)防不符合政策條件的信貸資金違規(guī)流入股市

“監(jiān)管要求21家金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格管理貸款資金，多種具體措施確保‘專款專用，封閉運(yùn)行’。”海通國際分析師周琦分析稱，“如果出現(xiàn)違規(guī)將面臨較為嚴(yán)重的后果，中國人民銀行可以視情節(jié)嚴(yán)重程度，對其采取收回再貸款資金、取消參與結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具資格等處理措施。”

這也意味著銀行對合作企業(yè)的盡調(diào)審批、風(fēng)險控制尤為重要。如在盡調(diào)審批方面，張軍介紹稱，具體為借款人的組織架構(gòu)、公司治理、內(nèi)部控制及法定代表人和經(jīng)營管理團(tuán)隊(duì)的資信等情況；借款人的經(jīng)營范圍、核心主業(yè)、生產(chǎn)經(jīng)營、貸款期內(nèi)經(jīng)營規(guī)劃和重大投資計(jì)劃等情況；所在行業(yè)狀況；資產(chǎn)、負(fù)債、現(xiàn)金流等真實(shí)財(cái)務(wù)狀況；回購或增持股票交易價款金額和現(xiàn)有融資性負(fù)債情況等。

據(jù)建行官方披露，截至10月21日，建設(shè)銀行已與廣電計(jì)量、玲瓏輪胎、力諾特玻等上市公司達(dá)成合作協(xié)議，資金用途涵蓋股票回購和增持，企業(yè)性質(zhì)涵蓋國企、民企，利率不高于2.25%。

薛敏也介紹稱，盡調(diào)過程中，會深入調(diào)研企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債情況、現(xiàn)金流狀況、股權(quán)結(jié)構(gòu)等關(guān)鍵信息，并對其回購增持計(jì)劃的合理性和可行性進(jìn)行充分評估。

而在風(fēng)險控制方面，張軍介紹稱，“嚴(yán)格按照建設(shè)銀行貸后管理、擔(dān)保管理、風(fēng)險分類管理等相關(guān)規(guī)定，加強(qiáng)股票回購增持貸款貸后管理。”

“我們建立了多維度的風(fēng)險評估體系，實(shí)時跟蹤市場動態(tài)和企業(yè)變化，確保貸款資金安全。同時，加強(qiáng)貸后管理，監(jiān)督資金流向和使用情況，要求企業(yè)按照約定用途使用資金。”薛敏說道。

此外，政策還強(qiáng)調(diào)，21家金融機(jī)構(gòu)按本通知規(guī)定發(fā)放的股票回購增持貸款，若與“信貸資金不得流入股市”等相關(guān)監(jiān)管規(guī)定不符的，豁免執(zhí)行相關(guān)監(jiān)管規(guī)定；豁免之外的信貸資金，執(zhí)行現(xiàn)行監(jiān)管規(guī)定，嚴(yán)禁流入股市。

基于此，中國銀行也公開表示，認(rèn)真落實(shí)監(jiān)管政策和要求，嚴(yán)守風(fēng)險合規(guī)底線，嚴(yán)防不符合股票增持回購再貸款政策條件的信貸資金違規(guī)流入股市，通過強(qiáng)化風(fēng)險控制措施，確保股票回購增持貸款業(yè)務(wù)合規(guī)開展。