創(chuàng)業(yè)資本匯
卓泳
2024-08-30 22:51
證券時報記者 賀覺淵
幫助農民增收致富是三農工作永恒的主題。近年來，鞏固拓展脫貧攻堅成果，促進脫貧縣加快發(fā)展，帶動農民增收致富，是金融系統(tǒng)的重點工作。
如何引導金融活水自上而下地流向田間地頭，則是各地金融支持鄉(xiāng)村振興的“必答題”。
證券時報記者實地調研發(fā)現(xiàn)，在金融系統(tǒng)的通力協(xié)作下，從人民銀行貨幣政策工具的落地見效，金融機構創(chuàng)新特色信貸產品，到金融服務下沉田間地頭，農民融資的堵點逐漸得到打通，金融力量正在不斷拓寬農民的增收致富路。
“貸”出來的致富路
“剛開始資金不足，在2011年的時候，我只種植了兩畝，后來炎陵農商行貸給我10萬元用于黃桃種植，我種了20余畝，靠黃桃種植收入還清了貸款，在2017年我又向炎陵農商行申請了30萬元的‘黃桃貸’擴大種植面積，面積已達到50余畝……”在湖南省炎陵縣中村鄉(xiāng)，果農何松青向記者介紹自己的致富經歷。
如今，何松青已經成為村里的“大戶”，年純收入達到近20萬元。但他告訴記者，黃桃種植戶的“初創(chuàng)期”并不好過，不僅買苗、施肥、請人工等必須出錢出力，種好的黃桃還要等待三年才能掛果。三年空窗期內，“如果沒有很好的經濟實力，很需要銀行支持”。
在當地許多果農看來，金融機構在自己擴產經營過程中始終扮演重要角色。例如，炎陵農商行和中國農業(yè)銀行炎陵縣支行專門針對當地黃桃產業(yè)鏈中的農戶及合作社推出了無需擔保的“黃桃貸”。炎陵農商行董事長羅晃向記者介紹，該產品的貸款額度主要依據果農及合作社的種植面積、種植數量、銷售總量、資產負債率等，一經推出就得到當地果農的廣泛認可。截至目前，炎陵農商行已累計對當地果農發(fā)放超過6億元貸款。
炎陵農商行等銀行機構得以通過優(yōu)惠利率的方式向轄區(qū)內農戶們大力投放貸款，正是依托于人民銀行在炎陵縣累計發(fā)放的68.4億元支農、支小、扶貧再貸款等貨幣政策工具。實際上，人民銀行還在全國范圍內不斷推動各地打造特色產業(yè)金融品牌，持續(xù)強化貨幣政策工具支持鄉(xiāng)村振興能力。
人民銀行長沙中心支行副行長樓航對記者說，以湖南為例，人民銀行長沙中心支行積極聚焦縣域產業(yè)特色，為特色產業(yè)領域市場主體量身定制“黃花貸”“稻蝦貸”“金銀花種植險”等專屬金融產品，做優(yōu)“一縣一特”“一行一品”金融服務品牌。
涉農貨幣政策工具還將不斷落地見效。據人民銀行長沙中心支行介紹，今年1~4月湖南省支農再貸款累放同比增加23.9億元，帶動1~4月全省新增涉農貸款1421.9億元，同比多增384.7億元。4月末，全省涉農貸款余額同比增長15.8%，增速同比提高2.4個百分點，高于各項貸款4.1個百分點。
整村授信助力白手起家
麻竹筍、土茯苓、野靈芝……在廣東省清遠市英德連樟村，村民傅雪珍所經營的小店主要以販賣粵北地區(qū)土特產為主。她告訴記者，自己通過一邊擺攤賣土特產，一邊抽空做當地的旅游講解員，目前年收入大概能穩(wěn)定在五六萬元。
隨著鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略推進，連樟村已從曾經的省定貧困村一舉成為遠近聞名的全國鄉(xiāng)村振興示范村。家鄉(xiāng)的蛻變，吸引了傅雪珍以及許多在外務工的村民返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)。不過，傅雪珍的創(chuàng)業(yè)經歷并非一帆風順，店內多數貨物要找當地及周邊農民收購，有時收購所需的單筆交易金額多達上萬元，這讓白手起家的傅雪珍捉襟見肘。
但令她沒想到的是，農業(yè)銀行清遠英德支行很快就根據她的銀行流水、營業(yè)執(zhí)照等，為她提供收購所需的無抵押貸款，并允許隨借隨還。
傅雪珍在創(chuàng)業(yè)中所面臨的資金窘迫并非個例，近年來，選擇返鄉(xiāng)入鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的農戶數量在不斷增多，帶來更多創(chuàng)業(yè)所需的貸款需求。在實踐中，人民銀行引導各地推行的“整村授信”模式提供了“解題思路”，以信用村為單位為信用良好的農村經濟主體提供信貸支持，從而解決農民缺乏抵押物的融資難題，并強化當地的守信意識。
“我們一般是通過‘整村授信’的形式幫助經營個體貸款，基本能滿足他們的貸款需求。”農業(yè)銀行駐英德市連江口鎮(zhèn)金融助理紀逾睿告訴記者，經過前期評估、資料收集、核實經營情況等一系列工作后，大數據模型就可以直接為農村的經營主體們確定一個授信額度。傅雪珍等許多連樟村村民就是“整村授信”的受益者。
“整村授信”的紅利正在廣泛釋放。截至目前，農業(yè)銀行清遠英德支行聯(lián)動當地金融助理對“連樟樣板區(qū)”共建檔及授信400多戶、金額超7000萬元。今年4月末，人民銀行清遠市中心支行已累計完成801個信用村“整村授信”工作，實際發(fā)放貸款2.93萬筆，金額40.66億元，惠及涉農主體2.6萬個。
將“服務窗口”搬到田間地頭
不論是為本地農戶生產經營提供信貸支持，還是幫返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)人員提供資金援助，農戶增收致富的背后，離不開農村基礎金融服務的穿針引線。
一系列純信用、利率低、審批快的助農信貸產品得以順利推行，更多依靠于各地政府主導、各地人民銀行分支行牽頭建立的農戶信用信息系統(tǒng)。例如，近年來，人民銀行長沙中心支行積極推動湖南省各地因地制宜開展涉農信息系統(tǒng)建設，共評定信用農戶506.5萬戶、信用村4575個、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）279個。通過搭建農戶與銀行的信息橋梁，為涉農金融機構開展農戶小額信用貸款、促進農戶脫貧致富奠定良好基礎。
各地“整村授信”能順利推行，也得益于人民銀行長期推動基礎服務優(yōu)化升級，通過建立完善金融服務站主聯(lián)系行機制，探索打造“一站多能、一網多用”的鄉(xiāng)村振興金融綜合服務站。截至2022年末，人民銀行長沙中心支行就已經為湖南省2307個鄉(xiāng)村振興重點幫扶村和2371個示范創(chuàng)建村全面完成金融服務站整合提升工作，為各村鎮(zhèn)開展整村授信提供了保障。
連樟村能真正打通鄉(xiāng)村金融服務的“最后一公里”，背后是人民銀行廣州分行指導人民銀行清遠市中心支行持之以恒完善農村金融服務站、助農取款服務點等功能，創(chuàng)建“金融助理”“金融特派員”“金融村官”等駐鎮(zhèn)幫鎮(zhèn)扶村工作機制的不懈努力。
即使搭建好信息橋梁，在開展“整村授信”時也需要有一線人員解決層出不窮的農戶融資難題。紀逾睿對記者說，自己當初作為金融助理入駐英德市連江口鎮(zhèn)幫扶后發(fā)現(xiàn)，鎮(zhèn)里一些干部、村民還沒有形成商業(yè)化思維，缺乏足夠的金融信貸知識，一些人甚至在起初還不能理解貸款還要還利息。金融助理的存在，就是為了同時提供融資和融智支持。
紀逾睿表示，金融助理既是金融服務員，也是金融宣講員和聯(lián)絡員。金融助理通過發(fā)揮經濟金融專業(yè)優(yōu)勢，為農戶們貼身提供財務顧問、普及金融知識和理念的服務，將金融知識帶進鄉(xiāng)村。
隨著農戶信用信息逐步建檔、村民信用意識逐漸提高，推進“整村授信”工作的阻礙也逐一消除。人民銀行清遠市中心支行行長劉淑敏表示，在信用村創(chuàng)建過程中，通過對信用良好的涉農經濟主體給予規(guī)模傾斜、額度放寬、利率優(yōu)惠等授信支持，最終將形成正向守信激勵。
金融服務工作還將久久為功。劉淑敏告訴記者，人民銀行清遠市中心支行還在“整村授信”的基礎上，以五大百億農業(yè)產業(yè)鎮(zhèn)等24個特色鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）開展全省首批“信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）”創(chuàng)建工作，優(yōu)化農村信用環(huán)境。
