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　　賀覺淵/攝

證券時(shí)報(bào)記者 賀覺淵

中小企業(yè)是我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的主力軍。近年來(lái)，優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)不斷涌現(xiàn)，日益成為重要的創(chuàng)新發(fā)源地。工業(yè)和信息化部數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)已培育近9000家專精特新“小巨人”企業(yè)，帶動(dòng)地方培育8萬(wàn)余家省級(jí)“專精特新”中小企業(yè)。

“小不點(diǎn)”蛻變?yōu)椤靶【奕恕辈⒎且货矶汀ＷC券時(shí)報(bào)記者探訪多家“專精特新”企業(yè)后了解到，金融系統(tǒng)在支持企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)、做大做強(qiáng)的發(fā)展道路上不斷強(qiáng)化政策傾斜，加大金融供給，為企業(yè)提供了特色化、專業(yè)化的金融產(chǎn)品和服務(wù)。目前，金融系統(tǒng)培育中小企業(yè)走向“專精特新”發(fā)展道路的效果正在各地逐漸顯現(xiàn)。

金融“及時(shí)雨”

“專精特新”企業(yè)能在細(xì)分領(lǐng)域獨(dú)當(dāng)一面，離不開金融“及時(shí)雨”的澆灌。

“如果沒有金融機(jī)構(gòu)的支撐，我們不可能取得今天的成就。”湖南亙晟門窗幕墻有限公司董事長(zhǎng)何海英告訴記者，在公司從一開始粗放加工的“小作坊”蛻變?yōu)楹鲜＞匦隆靶【奕恕钡倪^(guò)程中，銀行數(shù)次提供的資金支持十分關(guān)鍵。

何海英表示，2006年企業(yè)決心走上產(chǎn)業(yè)化發(fā)展道路，開始招聘大學(xué)生、籌建生產(chǎn)基地，“錢從哪來(lái)”是最大的困難。當(dāng)時(shí)長(zhǎng)沙銀行通過(guò)調(diào)查走訪面談，批給公司第一筆貸款，才確保了生產(chǎn)基地順利建設(shè)投產(chǎn)。

“我們?cè)谔峁┙鹑诜?wù)的過(guò)程中，充分運(yùn)用人民銀行的貨幣信貸政策工具，來(lái)解決企業(yè)融資貴難題。”長(zhǎng)沙銀行星城支行副行長(zhǎng)王英表示，近一年內(nèi)，長(zhǎng)沙銀行運(yùn)用支小再貸款低利率資金，為亙晟門窗發(fā)放了1800萬(wàn)元的流動(dòng)資金貸款，解決企業(yè)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中臨時(shí)性資金壓力驟然增大的問(wèn)題，為企業(yè)節(jié)省融資費(fèi)用600多萬(wàn)元。

同樣享受到低成本融資資金支持的還有廣東思沃先進(jìn)裝備有限公司等諸多中小企業(yè)。

人民銀行東莞市中心支行行長(zhǎng)袁萍向記者介紹，2022年至2023年4月末，人民銀行東莞市中心支行累計(jì)發(fā)放再貸款再貼現(xiàn)資金約528億元，惠及經(jīng)營(yíng)主體逾1.5萬(wàn)戶次。

思沃先進(jìn)作為一家在印制電路板（PCB）整廠自動(dòng)化設(shè)備串聯(lián)搭建、光刻機(jī)等研發(fā)方面擁有較強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力的“專精特新”企業(yè)，長(zhǎng)期以來(lái)研發(fā)成本居高不下。

今年一季度，東莞銀行積極利用人民銀行支小再貸款政策工具，為思沃先進(jìn)及其子公司合計(jì)發(fā)放了1550萬(wàn)元低成本融資資金。

“思沃先進(jìn)在獲得融資后，還將憑借東莞市知識(shí)產(chǎn)權(quán)貼息政策獲得超15萬(wàn)元的貼息支持，能降低企業(yè)約1%的融資成本。”袁萍告訴記者，許多科技型企業(yè)都從人民銀行東莞市中心支行創(chuàng)新的“支小再貸款+風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償+融資貼息”機(jī)制中受益。

產(chǎn)融合作結(jié)對(duì)幫扶

隨著今年以來(lái)國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)恢復(fù)，不少“專精特新”企業(yè)正躍躍欲試，紛紛計(jì)劃擴(kuò)大生產(chǎn)研發(fā)投入。人民銀行也在不斷優(yōu)化金融服務(wù)，及時(shí)幫扶企業(yè)發(fā)展。

“現(xiàn)在我們已逐步進(jìn)入到跨越式發(fā)展階段。”湖南山河科技股份有限公司總經(jīng)理鄧宇已經(jīng)感受到企業(yè)快速發(fā)展期的到來(lái)，他向記者表示，隨著國(guó)家低空空域管理改革的推進(jìn)以及對(duì)通用航空產(chǎn)業(yè)戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)的大力支持，企業(yè)產(chǎn)品銷量近兩年明顯向好，預(yù)計(jì)未來(lái)幾年的營(yíng)收復(fù)合增長(zhǎng)率將超50%。

作為一家省級(jí)專精特新“小巨人”，山河科技在國(guó)內(nèi)通用航空領(lǐng)域載人輕型飛機(jī)和無(wú)人機(jī)領(lǐng)域具備較強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力。為加大產(chǎn)品創(chuàng)新研發(fā)力度，目前山河科技正著手采購(gòu)200畝用地，用于創(chuàng)新研發(fā)及基地建設(shè)。“現(xiàn)階段資金需求較大，但我們的資金來(lái)源也很多，其中一個(gè)重要助力就是銀行授信。”山河科技財(cái)務(wù)總監(jiān)羅苗對(duì)記者說(shuō)。

近年來(lái)，人民銀行株洲市中心支行創(chuàng)新構(gòu)建“一行一主鏈”產(chǎn)融合作機(jī)制，推動(dòng)株洲市各銀行機(jī)構(gòu)與軌道交通、航空航天、新能源汽車等13條優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)鏈對(duì)接，實(shí)現(xiàn)“一對(duì)一”結(jié)對(duì)幫扶服務(wù)。鄧宇稱，人民銀行提供的金融服務(wù)，讓企業(yè)能更有信心做好科技研發(fā)。

為山河科技實(shí)施“一對(duì)一”幫扶的是交通銀行株洲分行。交通銀行株洲分行行長(zhǎng)胡昕告訴記者，為滿足企業(yè)今年不斷擴(kuò)大的融資需求，交通銀行株洲分行成立聯(lián)合服務(wù)團(tuán)隊(duì)，對(duì)山河科技無(wú)抵押貸款額度給予最好的利率優(yōu)惠，并在今年4月簽署銀企戰(zhàn)略合作。簽約獲批的大額綜合授信支持，將用于企業(yè)的產(chǎn)品研發(fā)、適航取證及產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。

今年以來(lái)，人民銀行株洲市中心支行累計(jì)組織轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)對(duì)接制造業(yè)小微企業(yè)2137家，摸排融資需求38.56億元，累計(jì)新發(fā)放貸款48.72億元。

積極回應(yīng)企業(yè)期盼

制造業(yè)是“專精特新”主陣地。相較于短期紓困的流動(dòng)資金貸款，中長(zhǎng)期貸款能夠更好匹配制造業(yè)企業(yè)較長(zhǎng)的生產(chǎn)和回款周期。但如果貸款期限不匹配，部分企業(yè)可能會(huì)“短貸長(zhǎng)用”，反而徒增融資成本。

記者現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研注意到，許多企業(yè)家都呼吁貸款期限和貸款方式能夠與企業(yè)需求和經(jīng)營(yíng)周期更加匹配。思沃先進(jìn)董事長(zhǎng)王建勛就表示，企業(yè)從研發(fā)產(chǎn)品到生產(chǎn)銷售產(chǎn)品是一個(gè)長(zhǎng)期過(guò)程，但現(xiàn)在銀行一般提供的信用貸款多為短期，導(dǎo)致企業(yè)每到四季度就會(huì)頭疼于還款問(wèn)題。“希望銀行能提供更多兩年期、三年期等中長(zhǎng)期信貸產(chǎn)品，賦能我們中小企業(yè)中長(zhǎng)期發(fā)展。”

擴(kuò)大中長(zhǎng)期貸款投放，是近年來(lái)人民銀行持續(xù)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)的重點(diǎn)方向，各地人民銀行分支行在具體實(shí)踐中積極強(qiáng)化制度保障。例如，人民銀行長(zhǎng)沙中心支行就通過(guò)單列信貸規(guī)模、實(shí)施內(nèi)部定價(jià)優(yōu)惠、完善考核激勵(lì)，加大對(duì)制造業(yè)的信貸投入。截至目前，湖南省78.2%的銀行機(jī)構(gòu)對(duì)制造業(yè)貸款實(shí)行了專項(xiàng)計(jì)劃或配置專項(xiàng)額度，66.8%的銀行機(jī)構(gòu)對(duì)制造業(yè)貸款給予20～100個(gè)基點(diǎn)的內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)（FTP）價(jià)格優(yōu)惠，91.9%的銀行機(jī)構(gòu)對(duì)制造業(yè)貸款設(shè)定了考核辦法和盡職免責(zé)制度。

在廣東，中國(guó)銀行在積極對(duì)接國(guó)家“專精特新”重點(diǎn)小巨人企業(yè)星聯(lián)精密機(jī)械有限公司，并全面了解公司經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀和融資需求后，在沒有抵押物、只有股東擔(dān)保的融資條件下，提供了首筆5年期固定資產(chǎn)1億元貸款。“作為一家制造業(yè)中小企業(yè)，中行能夠提供如此大額度、長(zhǎng)周期的貸款，對(duì)我們企業(yè)發(fā)展至關(guān)重要。”星聯(lián)精密總經(jīng)理姜曉平表示。

在人民銀行引導(dǎo)下，越來(lái)越多企業(yè)正享受到中長(zhǎng)期貸款的紅利。數(shù)據(jù)顯示，3月末，制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額10.7萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)41.2%。