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孫璐璐/攝

證券時報(bào)記者 孫璐璐

中國的制造業(yè)正打響一場轉(zhuǎn)型升級的攻堅(jiān)戰(zhàn)。證券時報(bào)記者近日走訪浙江多家制造型企業(yè)發(fā)現(xiàn)，不論是手握發(fā)明專利的高精尖企業(yè)，還是做代工起家的傳統(tǒng)企業(yè)，不論是小而美的初創(chuàng)企業(yè)，還是已經(jīng)成立二三十年的大中型企業(yè)，熬過疫情“陰霾”后，都在積極謀求通過技術(shù)升級煥發(fā)新生機(jī)。

靠創(chuàng)新實(shí)現(xiàn)企業(yè)經(jīng)營躍升，正成為當(dāng)下眾多制造型企業(yè)尋求突圍的不二法門。在實(shí)體企業(yè)積極謀求轉(zhuǎn)型之際，金融資源的供給也在快速跟上步伐。近年來，在諸如科技創(chuàng)新再貸款、設(shè)備更新改造專項(xiàng)再貸款、科創(chuàng)金融風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制等政策推動下，金融機(jī)構(gòu)加大對制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級、科技創(chuàng)新等實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的融資服務(wù)力度，用金融“活水”潤澤企業(yè)，蹚出一條高質(zhì)量發(fā)展之路。

與此同時，浙江也在積極開展科創(chuàng)金融標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)，加快構(gòu)建適用于金融機(jī)構(gòu)識別認(rèn)定，更具包容性、可操作性的科創(chuàng)企業(yè)認(rèn)定評價標(biāo)準(zhǔn)，構(gòu)建政銀企多方共建共享的數(shù)據(jù)共享平臺。

以人定貸破解抵質(zhì)押難題

博士畢業(yè)回國創(chuàng)業(yè)的施紅軍于2019年在杭州成立了一家備孕女性體內(nèi)葉酸水平檢測機(jī)構(gòu)——西湖維泰（杭州）診斷技術(shù)有限公司。得益于產(chǎn)學(xué)研融合所擁有的知識產(chǎn)權(quán)和發(fā)明專利，該公司成立不到兩年就獲得了銀行的授信支持。

西湖維泰的業(yè)務(wù)領(lǐng)域?qū)儆诩?xì)分賽道。據(jù)施紅軍介紹，國內(nèi)母嬰相關(guān)市場規(guī)模巨大，但一直以來孕前女性該補(bǔ)多少葉酸，如何做到葉酸的快速精準(zhǔn)檢測，臨床醫(yī)學(xué)很難給出精準(zhǔn)答案。其研發(fā)出的紅細(xì)胞葉酸精準(zhǔn)質(zhì)譜檢測技術(shù)，在國際上首次實(shí)現(xiàn)紅細(xì)胞B族維生素綜合代謝能力的精準(zhǔn)質(zhì)譜檢測。運(yùn)用這種新型檢測技術(shù)，醫(yī)生能夠準(zhǔn)確了解備孕女性體內(nèi)的葉酸水平，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)用藥。

通過專業(yè)領(lǐng)域多年的深耕，2019年施紅軍正式將臨床結(jié)果應(yīng)用轉(zhuǎn)化，并成立西湖維泰。不過，企業(yè)成立當(dāng)年，營收尚未體現(xiàn)，整體還在虧損階段。這和許多初創(chuàng)型小企業(yè)類似，成立之初往往沒有規(guī)模訂單，但一些生產(chǎn)、經(jīng)營的必要開支已經(jīng)出現(xiàn)，而且還要持續(xù)開展研發(fā)投入，資金需求成為當(dāng)務(wù)之急。

在尚無盈利又缺乏抵質(zhì)押物資產(chǎn)的情況下，西湖維泰能在公司成立不到兩年就獲得銀行信貸的支持，得益于一場當(dāng)?shù)卣疇款^舉辦的路演活動。2021年，施紅軍參加了杭州西湖區(qū)舉行的“科技八點(diǎn)半”路演活動，西湖維泰就此與杭州銀行“結(jié)緣”。

據(jù)杭州銀行科技支行副行長樓月未回憶，在“科技八點(diǎn)半”活動上，他們挖掘了二三十家像西湖維泰這樣的硬科技公司。西湖維泰當(dāng)時處于企業(yè)發(fā)展早期階段，公司營收少還沒有盈利，現(xiàn)金流也是負(fù)的。但是，銀行看好創(chuàng)始人自身的專業(yè)技術(shù)背景和公司產(chǎn)品的市場前景，在了解到公司有擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營的需求時，基于核心人員技術(shù)能力與公司專注行業(yè)的發(fā)展空間，及時給予公司150萬元科易貸和200萬元科保貸授信額度，成為公司的首家信貸合作行。

以人定貸，是近年來銀行探索給硬科技初創(chuàng)型企業(yè)授信的一種方式，其核心是以企業(yè)核心團(tuán)隊(duì)的學(xué)歷背景、研發(fā)能力等軟實(shí)力作為授信依據(jù)。據(jù)人民銀行杭州中心支行副行長陸巍峰介紹，該行積極推廣“人才貸”、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款等特色信貸產(chǎn)品，鼓勵金融機(jī)構(gòu)配置專屬信貸資源，對科技型企業(yè)提供更大優(yōu)惠力度的金融支持。截至一季度末，浙江全省高新技術(shù)企業(yè)和科技型中小企業(yè)貸款余額16351.2億元，同比增長13.1%；“人才貸”余額同比增長52.3%。

談起回國創(chuàng)業(yè)的感受，施紅軍表示，國家現(xiàn)在非常重視創(chuàng)新，非常鼓勵創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)。“只要你優(yōu)秀，只要你做的東西真正有用，國內(nèi)的發(fā)展舞臺還是比較大的。”現(xiàn)如今，在金融助力科創(chuàng)企業(yè)成長壯大的加持下，像施紅軍這樣的科技人才有望得到更多的資金支持。

與銀行合作“相伴共贏”

不同于初創(chuàng)期就自帶硬科技研發(fā)能力“光環(huán)”，杭州中好電子有限公司這家即將迎來成立20周年的企業(yè)，正經(jīng)歷著公司戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重要變革。

“我從當(dāng)年創(chuàng)業(yè)至今，體重從60公斤漲到87公斤，家人有時會勸我不要做了，但我還是停不下來。”中好電子總經(jīng)理趙亞輝稱。風(fēng)趣幽默的他一談到公司業(yè)務(wù)時，給人感覺充滿了活力，這也是很多民營企業(yè)家身上都有的沖勁兒。

中好電子最早是做模具加工組裝的代工企業(yè)，最初主要與一些日本家電品牌合作。隨著傳統(tǒng)代工業(yè)務(wù)毛利不斷下滑，以及部分合作商供應(yīng)鏈外遷，中好電子近年來開始謀求業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級。趙亞輝坦言，公司轉(zhuǎn)型“很痛苦”，轉(zhuǎn)型不僅意味著客戶要有所取舍，還意味著內(nèi)部管理架構(gòu)要不斷嘗試調(diào)整，后者有時會引起員工的不理解。

“但我調(diào)整的目的還是為了能夠快速響應(yīng)客戶的需求，提供高品質(zhì)的產(chǎn)品。”趙亞輝稱，疫情給他一個比較大的感受，就是醫(yī)療業(yè)務(wù)受外部周期波動影響小，尤其是高端耗材的市場需求比較穩(wěn)定，所以他前兩年把業(yè)務(wù)重心之一轉(zhuǎn)向醫(yī)療領(lǐng)域。

據(jù)了解，2020年初疫情暴發(fā)，中好電子為人工肺ECMO醫(yī)療設(shè)備提供核心配套部件，供應(yīng)武漢火神山、雷神山醫(yī)院，成為杭州市錢塘區(qū)疫情后首批復(fù)工企業(yè)。

中好電子的另一個轉(zhuǎn)型重點(diǎn)領(lǐng)域，便是在功率半導(dǎo)體行業(yè)加大研發(fā)創(chuàng)新。切入這一領(lǐng)域也是源自多年的業(yè)務(wù)積累。據(jù)趙亞輝介紹，此前公司在給車企提供零部件時，發(fā)現(xiàn)其中有一個插件要從國外進(jìn)口，成本很高，于是就讓技術(shù)人員嘗試研發(fā)改良，結(jié)果沒費(fèi)太多時間和成本就成功了，并申請專利，實(shí)現(xiàn)了國產(chǎn)替代。

“功率半導(dǎo)體領(lǐng)域的國產(chǎn)替代不僅可以提高公司的利潤率，也幫我們的客戶降低了成本。”趙亞輝稱，“這是雙贏，現(xiàn)在這塊業(yè)務(wù)增長非常快。”

有了清晰的轉(zhuǎn)型方向，就需要擴(kuò)大投資實(shí)現(xiàn)設(shè)備改造升級，這也相應(yīng)帶來了融資需求。“公司僅1～4月投入的醫(yī)療生產(chǎn)設(shè)備就達(dá)1200萬元，我們計(jì)劃把現(xiàn)有的用于生產(chǎn)醫(yī)療耗材的1個車間擴(kuò)充到5個車間。杭州銀行了解了我們的投資擴(kuò)產(chǎn)需求后，及時給予了信貸支持，貸款利率3.15%，1年期，到期后可以無還本續(xù)貸，很方便。”趙亞輝稱。

在趙亞輝看來，中小企業(yè)的資金流動性關(guān)乎企業(yè)生死。“企業(yè)個別月份虧損不是大問題，資金鏈斷裂才是大問題，無還本續(xù)貸的推出，對有貸款的中小企業(yè)來說，可以很大程度上減輕流動性騰挪的壓力，減少不必要的財(cái)務(wù)風(fēng)險。”

趙亞輝稱自己對金融的認(rèn)知，從一開始的“不貸款”到現(xiàn)在認(rèn)識到可以借助金融力量渡過難關(guān)、實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型發(fā)展。據(jù)他回憶，2014年，遠(yuǎn)在28公里外的杭州聯(lián)合銀行九堡支行到企業(yè)走訪，通過介紹金融政策和產(chǎn)品讓企業(yè)意識到了“金融的力量”，從2014年首次授信300萬元，到現(xiàn)在提供信貸支持1000萬元，“對于與銀行的合作，我想用‘相伴共贏’這個詞”。

探索向標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)邁進(jìn)

創(chuàng)新型企業(yè)在成長發(fā)展過程中，除了借力債權(quán)融資外，還可以借助股權(quán)融資引資、引智。投貸聯(lián)動就是銀行在給創(chuàng)新型企業(yè)提供信貸支持的同時，探索發(fā)揮渠道優(yōu)勢為企業(yè)對接外部產(chǎn)業(yè)資本。

2022年，在西湖維泰有進(jìn)一步的融資需求時，杭州銀行幫助對接產(chǎn)業(yè)資本，在引入資本跟投的同時，也為公司帶來了相應(yīng)的渠道網(wǎng)絡(luò)，助力企業(yè)進(jìn)一步拓展市場份額。

銀行與股權(quán)投資機(jī)構(gòu)的聯(lián)動愈發(fā)順暢，其對企業(yè)的資金扶持效果也日益顯現(xiàn)。據(jù)杭州銀行行長虞利明介紹，該行通過篩選合作創(chuàng)投，跟蹤投資機(jī)構(gòu)近一年新投資企業(yè)，給予50%左右投資跟進(jìn)信用貸款。該類型貸款融資供給精準(zhǔn)，扶持成果顯著。經(jīng)統(tǒng)計(jì)，客群近三年?duì)I收增長率平均為25%，利潤增長率平均為15%，獲得下一輪融資的占比超過40%。

在浙江，金融助力制造業(yè)“躍遷”，實(shí)現(xiàn)科技創(chuàng)新還將會有更多探索舉措。2022年11月，經(jīng)國務(wù)院同意，《上海市、南京市、杭州市、合肥市、嘉興市建設(shè)科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)總體方案》正式獲批落地，浙江成為全國唯一兩地入圍科創(chuàng)金融改革試點(diǎn)的省份。

據(jù)陸巍峰透露，目前杭州、嘉興兩地實(shí)施方案已獲得省政府批復(fù)同意。下一步，將謀劃完善政策舉措，加快推進(jìn)試驗(yàn)區(qū)建設(shè)。金融財(cái)稅支持方面，積極運(yùn)用央行再貸款、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具，對接科創(chuàng)企業(yè)融資需求；推動試驗(yàn)區(qū)出臺科創(chuàng)金融改革配套財(cái)政政策，深入推進(jìn)科創(chuàng)金融專營體系建設(shè)。融資對接方面，推廣“人才貸”、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款等特色信貸產(chǎn)品，鼓勵金融機(jī)構(gòu)配置專屬信貸資源。

值得注意的是，除了上述通過政策支持、產(chǎn)品創(chuàng)新豐富科創(chuàng)金融探索的實(shí)踐外，科創(chuàng)金融的發(fā)展壯大也離不開可復(fù)制的標(biāo)準(zhǔn)化信用評估體系建設(shè)。虞利明表示，實(shí)踐看，科創(chuàng)金融的發(fā)展要進(jìn)入數(shù)據(jù)和行業(yè)驅(qū)動的標(biāo)準(zhǔn)復(fù)制階段。通過聚焦細(xì)分行業(yè)、打造行業(yè)專業(yè)化團(tuán)隊(duì)、挖掘數(shù)據(jù)價值，探索科創(chuàng)金融相對標(biāo)準(zhǔn)化的企業(yè)評估模型，提升銀行對科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展的專業(yè)判斷能力，真正推動模式復(fù)制。

陸巍峰也表示，浙江將開展科創(chuàng)金融標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)，加快構(gòu)建適用于金融機(jī)構(gòu)識別認(rèn)定，更具包容性、可操作性的科創(chuàng)企業(yè)認(rèn)定評價標(biāo)準(zhǔn)，探索推動建立“科創(chuàng)企業(yè)”專題超算數(shù)據(jù)托管中心，構(gòu)建政銀企多方共建共享的數(shù)據(jù)共享平臺。