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保險(xiǎn)巨頭中國(guó)平安在8月22日晚交出上半年成績(jī)單，成為2024年最先出爐的大型險(xiǎn)企半年報(bào)。

上半年，這家保險(xiǎn)巨頭實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)784.82億元；年化營(yíng)運(yùn)ROE16.4%；歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)746.19億元，同比增長(zhǎng)6.8%。截至2024年6月末，集團(tuán)總資產(chǎn)突破12萬(wàn)億元，近12.23萬(wàn)億元。分紅水平維持穩(wěn)定，公司將向股東派發(fā)2024年中期股息每股現(xiàn)金0.93元。

8月23日午間，中國(guó)平安在滬港兩地同期舉行2024年中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)，進(jìn)一步向外界披露這家公司的經(jīng)營(yíng)成果與未來(lái)計(jì)劃。

談壽險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)：預(yù)計(jì)分紅產(chǎn)品占比將超50%

發(fā)布會(huì)上，中國(guó)平安副總經(jīng)理付欣評(píng)價(jià)上半年業(yè)績(jī)稱，“業(yè)績(jī)穩(wěn)健，品質(zhì)提升，戰(zhàn)略深化”。

數(shù)據(jù)顯示，2024年上半年，平安壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)新業(yè)務(wù)價(jià)值達(dá)成223.20億元，同比增長(zhǎng)11.0%。其中，代理人渠道新業(yè)務(wù)價(jià)值增長(zhǎng)10.8%，人均新業(yè)務(wù)價(jià)值同比增長(zhǎng)36.0%。另?yè)?jù)披露，上半年銀保渠道、社區(qū)網(wǎng)格及其他渠道貢獻(xiàn)了壽險(xiǎn)新業(yè)務(wù)價(jià)值的17.4%。

談及“壽險(xiǎn)行業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率將下調(diào)”這一話題，中國(guó)平安聯(lián)席CEO郭曉濤表示，這一調(diào)整對(duì)壽險(xiǎn)行業(yè)是重大利好，將有效防止行業(yè)利差損持續(xù)惡化，平安壽險(xiǎn)也將會(huì)受益于行業(yè)調(diào)整。為了應(yīng)對(duì)這一變化，公司將對(duì)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化調(diào)整，未來(lái)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)將以分紅產(chǎn)品作為主打產(chǎn)品，預(yù)計(jì)占銷售的50%以上。

他還表示，對(duì)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展充滿信心。“比市場(chǎng)，比標(biāo)桿，比自己，比預(yù)算，從‘四比’角度看，壽險(xiǎn)上半年都達(dá)到了要求，我們對(duì)下半年超越這個(gè)要求充滿期待。”

談保險(xiǎn)投資：債券投資是最核心的部分

截至2024年6月30日，中國(guó)平安保險(xiǎn)資金投資組合規(guī)模已超過(guò)5.20萬(wàn)億元，半年實(shí)現(xiàn)10.2%的增長(zhǎng)幅度。

中國(guó)平安在半年報(bào)中坦承，上半年保險(xiǎn)資金投資組合年化綜合投資收益率4.2%，同比上升0.1個(gè)百分點(diǎn)，主要得益于均衡的資產(chǎn)配置戰(zhàn)略，且權(quán)益資產(chǎn)表現(xiàn)較上年同期有所改善；年化凈投資收益率3.3%，同比下降0.2個(gè)百分點(diǎn)，主要受存量資產(chǎn)到期和新增固定收益資產(chǎn)到期收益率下降影響。

8月23日午間的發(fā)布會(huì)上，中國(guó)平安首席投資官鄧斌表示，上半年做了很多長(zhǎng)久期利率債配置，也做了很多價(jià)值股的配置，因此創(chuàng)造了穩(wěn)健的投資收益率。股票市場(chǎng)做到了均衡配置和啞鈴型配置，其中價(jià)值股和成長(zhǎng)型股票均衡配置，過(guò)去三年權(quán)益配置大幅超過(guò)市場(chǎng)基準(zhǔn)。下半年依然堅(jiān)持這些投資原則，做好均衡配置，抓住戰(zhàn)術(shù)機(jī)遇，緊跟國(guó)家戰(zhàn)略方向，在新質(zhì)生產(chǎn)力和五篇金融大文章等政策方向下做好配置工作。

當(dāng)媒體問(wèn)及是否對(duì)國(guó)債投資有限制，鄧斌回復(fù)道，債券投資是保險(xiǎn)資金最核心的部分，是延展資產(chǎn)負(fù)債匹配需求最重要的壓艙石，配置長(zhǎng)久期利率債是必須要做的基本工作，未來(lái)會(huì)堅(jiān)持這樣一種優(yōu)秀的資產(chǎn)負(fù)債久期匹配、利率和收益匹配的企業(yè)文化。

截至6月末，平安債券投資賬面值3.16萬(wàn)億元，債券型基金投資賬面值0.12萬(wàn)億元，分別占據(jù)投資組合60.7%、2.3%。

此外，談及美國(guó)降息預(yù)期，鄧斌表示，海外降息對(duì)各個(gè)資本市場(chǎng)都是好消息，這無(wú)論是對(duì)美國(guó)股市，亞太股市還是A股，都是較好的驅(qū)動(dòng)力，平安在海外的投資，風(fēng)險(xiǎn)可控，資產(chǎn)增值潛力可期。

回應(yīng)可轉(zhuǎn)債、陸金所等市場(chǎng)關(guān)切

此次發(fā)布會(huì)，中國(guó)平安也回應(yīng)了匯豐、陸金所等市場(chǎng)關(guān)切問(wèn)題。

不久之前，中國(guó)平安發(fā)布公告稱，將發(fā)行35億美元的可轉(zhuǎn)債。這一數(shù)值相當(dāng)于公司2024年一季度凈資產(chǎn)的2.0%。假設(shè)全部債券轉(zhuǎn)股，意味著平安增發(fā)了6.25億股票，約占公司現(xiàn)有H股的8.39%及全部股份的3.43%。平安當(dāng)時(shí)表示，此次融資主要用于業(yè)務(wù)發(fā)展、補(bǔ)充資本以及支持醫(yī)療養(yǎng)老業(yè)務(wù)。

此次發(fā)布會(huì)，付欣對(duì)此再度回應(yīng)，發(fā)行可轉(zhuǎn)債是業(yè)務(wù)發(fā)展需求，以應(yīng)對(duì)未來(lái)不確定性，包括監(jiān)管可能出臺(tái)的一系列政策。平安前瞻布局，按照審慎原則主動(dòng)管理主動(dòng)做的資本規(guī)范。從這個(gè)角度看，發(fā)行境外可轉(zhuǎn)債，它的成本優(yōu)勢(shì)，股加債靈活優(yōu)勢(shì)，都是選擇發(fā)行這樣一個(gè)債務(wù)融資工具的重要考慮點(diǎn)。“可轉(zhuǎn)債是特殊品類，在沒(méi)有轉(zhuǎn)股之前只是一個(gè)普通債務(wù)，對(duì)償付能力沒(méi)有影響。”

有媒體記者談到，近年陸金所市值不斷下降，中國(guó)平安是否有市值管理措施或私有化計(jì)劃？

付欣對(duì)此表示，過(guò)去的幾個(gè)月，陸金所有一個(gè)特殊的分紅，陸金所本身的考慮點(diǎn)也是從股東利益最大化的原則出發(fā)進(jìn)行這樣的資本規(guī)劃，中國(guó)平安被動(dòng)地選擇了股票，這樣的選擇也代表對(duì)陸金所未來(lái)的業(yè)績(jī)發(fā)展和業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)有充分的信心。

此外，談及對(duì)匯豐投資相關(guān)問(wèn)題時(shí)，付欣表示，匯豐是公司重要的財(cái)務(wù)投資，是公司險(xiǎn)資配置的重要部分。不對(duì)匯豐管理層和匯豐本身進(jìn)行評(píng)價(jià)。