證券時報
吳少龍
2024-09-21 08:04
“小心‘積分清零’騙局，假兌換，真陷阱”“提高防范意識，警惕新型網(wǎng)絡(luò)騙局”“認清不良網(wǎng)貸套路，警惕‘刷銀行流水’騙局”……面對層出不窮、花樣翻新的金融騙局，多地金融監(jiān)管局近期接連發(fā)布風(fēng)險提示，通過解析電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案例、非法金融活動套路等，提升金融消費者和投資者風(fēng)險識別和防范能力。
國家金融監(jiān)督管理總局北京監(jiān)管局（簡稱“北京金融監(jiān)管局”）近日提示，當(dāng)前，一些不法分子利用消費者對于銀行積分兌換的關(guān)注，實施以“積分清零”為噱頭的詐騙，侵害金融消費者的財產(chǎn)安全。據(jù)介紹，“積分清零”騙局圈套的第一步是偽造清零通知，制造緊迫假象。不法分子利用“偽基站”偽造銀行短信、郵件或電話，冒充銀行客服人員，向消費者發(fā)送“積分到期清零”的虛假信息，制造時間緊迫的假象，誘導(dǎo)消費者盡快兌換。第二步是嵌入釣魚鏈接，竊取敏感信息。不法分子通常會在虛假通知中嵌入一個看似正規(guī)的積分兌換網(wǎng)址鏈接，一旦消費者點擊，會被要求輸入銀行卡號、密碼、驗證碼等信息，以完成所謂的“積分兌換”，實則竊取消費者的個人賬戶信息。第三步是提示兌換成功，盜取賬戶資金。不法分子為了增加詐騙的迷惑性，還會在釣魚網(wǎng)站偽造積分兌換成功的提示信息，讓消費者誤以為已經(jīng)成功兌換了禮品或現(xiàn)金，從而放松警惕，實際上受害消費者的賬戶資金可能已被盜取或面臨其他風(fēng)險。
“奏響防范四部曲，遠離‘積分清零’騙局！”北京金融監(jiān)管局提醒消費者，一要仔細甄別信息來源，切勿輕信非正規(guī)金融機構(gòu)官方渠道發(fā)布的積分清零通知，盲目操作落入詐騙陷阱，面對積分兌換或清零提醒，應(yīng)直接通過金融機構(gòu)官方客服熱線、官方網(wǎng)站或App等正規(guī)渠道進行核實；二是不輕信陌生短信、不點擊不明鏈接，堅決不向任何人泄露銀行賬戶、密碼、驗證碼以及生物識別信息等個人重要信息；三要速掛失，如果不幸遭遇“積分清零”騙局，消費者切忌自亂陣腳，要保持冷靜，迅速采取行動，第一時間聯(lián)系發(fā)卡銀行或相關(guān)金融機構(gòu)，及時將銀行卡掛失止付，以阻止不法分子進一步盜取資金；四是一旦發(fā)現(xiàn)被騙，消費者應(yīng)尋求正確的求助渠道，務(wù)必妥善保存所有被騙證據(jù)，如短信、郵件、通話錄音等，主動向公安機關(guān)報案。
國家金融監(jiān)督管理總局河北監(jiān)管局（簡稱“河北金融監(jiān)管局”）近日也發(fā)布一起新型網(wǎng)絡(luò)騙局案例。案情顯示，李阿姨接到自稱“抖音客服”電話，聲稱她曾在抖音平臺簽署過一項每月扣費業(yè)務(wù)，如無需使用可以協(xié)助其取消。李阿姨一聽有點著急，不知是否自己無意中錯點而開通了什么業(yè)務(wù)，急忙詢問是否已經(jīng)扣費，如何取消？隨后，李阿姨在所謂“客服人員”的提示下登錄“官方網(wǎng)站”一一輸入銀行卡號、支付密碼及驗證碼等相關(guān)信息。不料一番操作下來，李阿姨銀行賬戶上的40余萬元陸續(xù)被轉(zhuǎn)出，這時她才意識到自己被騙，立即向警方求助。
“案例中，詐騙分子巧妙利用了被害人的恐慌心理和對抖音客服的信任。他們準(zhǔn)確抓住了李阿姨擔(dān)心每月扣費造成經(jīng)濟損失的心理，制造緊張和焦慮的氛圍，讓李阿姨急于解決問題，無暇冷靜思考和辨別真?zhèn)危詭兔θ∠?wù)為幌子，誘導(dǎo)她提供了關(guān)鍵的銀行卡信息。而李阿姨由于缺乏防范意識，沒有意識到隨意透露銀行卡、密碼和驗證碼的嚴(yán)重后果，從而給詐騙分子可乘之機。”河北金融監(jiān)管局提醒，對于陌生來電需保持高度警惕，尤其是聲稱來自知名平臺客服、金融機構(gòu)或政府部門的電話，詐騙分子往往利用各種手段偽裝成合法機構(gòu)的工作人員，以獲取受害人的信任。
此前，河北金融監(jiān)管局還披露了一起不良網(wǎng)貸套路案例。案情顯示，王先生因個人征信存在問題無法在銀行辦理貸款，在瀏覽網(wǎng)頁時看到一則“貸款0抵押、秒放款”的廣告，就聯(lián)系了對方。對方表示因王先生征信有問題，需“刷銀行流水”提高綜合評分才能放款，并可免費幫忙“刷銀行流水”。王先生覺得不用自己墊錢，還能無抵押貸款，便提供了個人信息和銀行卡號。在對方指引下，王先生將對方轉(zhuǎn)入的資金分批轉(zhuǎn)給指定銀行賬戶，轉(zhuǎn)了幾筆賬之后，王先生發(fā)現(xiàn)自己銀行賬戶被凍結(jié)了，無法繼續(xù)轉(zhuǎn)賬。這時，王先生才意識到不對，后來更是被公安機關(guān)因涉嫌“幫信罪”傳喚調(diào)查，王先生后悔不已。
除了增強個人信息保護意識，河北金融監(jiān)管局還指出，網(wǎng)絡(luò)貸款產(chǎn)品種類多，不法分子利用不良網(wǎng)貸侵害消費者合法權(quán)益主要表現(xiàn)為：一是以低息、免抵押、無門檻、高額度等為誘餌，虛假宣傳，誘導(dǎo)貸款，各種“校園貸”“培訓(xùn)貸”“套路貸”層出不窮；二是隱瞞實際息費標(biāo)準(zhǔn)，收取高額的擔(dān)保費、手續(xù)費、服務(wù)費或權(quán)益費，甚至砍頭息等；三是泄露消費者個人信息，逾期后進行暴力、恐嚇、欺詐等不正當(dāng)催收，影響消費者正常工作和生活秩序。正規(guī)金融機構(gòu)不會讓消費者“刷銀行流水”，不法分子以消費者“資質(zhì)不足、評分低、提高綜合評分”等為由，免費為消費者“刷銀行流水”，消費者不但無法獲得貸款，還可能涉嫌犯罪。消費者切勿接收、轉(zhuǎn)移來歷不明的資金，如有貸款需求，應(yīng)前往正規(guī)金融機構(gòu)辦理。
