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連日來，紅利風(fēng)格仍受市場(chǎng)追捧。

9月23日，銀行板塊再次整體飄紅，42家上市銀行中，41家錄得上漲，僅有南京銀行微跌0.58%。Wind數(shù)據(jù)顯示，截至當(dāng)日收盤，申萬銀行一級(jí)行業(yè)指數(shù)最近6個(gè)交易日有4日收漲，從9月上旬下跌的低點(diǎn)至今已有4.74%的漲幅，年內(nèi)累計(jì)漲幅達(dá)13.03%，仍在申萬31個(gè)行業(yè)中位居第一。

基本面來看，上市銀行近期披露的上半年經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)顯示，A股銀行整體營(yíng)收較去年同比下降，凈息差持續(xù)回落，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)有一定承壓。不過，分地區(qū)銀行類型來看，位于江浙滬地區(qū)的多數(shù)上市銀行仍保持營(yíng)收或凈利潤(rùn)同比正增長(zhǎng)。此外，近期又有多家銀行公布2024年度中期分紅方案，據(jù)券商中國(guó)記者不完全統(tǒng)計(jì)，已披露中期分紅的11家銀行，總計(jì)分紅金額約為2181.2億元。

多家中小銀行漲幅居前

繼9月上旬銀行股出現(xiàn)大幅調(diào)整后，銀行板塊近日已多日出現(xiàn)整體回升。

9月23日，上市銀行整體飄紅，共有41只個(gè)股上漲，其中華夏銀行上漲3.88%、寧波銀行漲3.38%，分別在A股42家銀行中漲幅排名第一、第二位。此外，重慶銀行、成都銀行、北京銀行、青島銀行、長(zhǎng)沙銀行、中信銀行和上海銀行等10只個(gè)股漲幅均超過2%。

與此前銀行板塊主要由國(guó)有大行領(lǐng)漲的梯隊(duì)有所不同，9月23日上漲的個(gè)股中，中小銀行漲幅居于前列，且多為經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)城商行，而股份行僅占領(lǐng)漲梯隊(duì)少數(shù)。另一個(gè)特點(diǎn)是，當(dāng)日上漲的銀行市凈率在整個(gè)銀行板塊中普遍偏低，多數(shù)個(gè)股的市凈率低于0.5倍。

而在此前屢創(chuàng)股價(jià)新高的國(guó)有大行陣營(yíng)中，當(dāng)日農(nóng)業(yè)銀行上漲1.76%，漲幅居于六大行之首，其余幾家銀行上漲幅度在0.88%至1.52%之間

資金流向方面，Wind數(shù)據(jù)顯示，申萬銀行板塊主力凈流入金額為23.7億元，僅次于計(jì)算機(jī)板塊，位于申萬31個(gè)行業(yè)中第二位。二級(jí)行業(yè)分類來看，股份行的凈流入額為9.8億元，高于國(guó)有大行。

個(gè)股累計(jì)漲幅來看，盡管經(jīng)過9月初連續(xù)多日大跌，截至9月23日，多只個(gè)股年內(nèi)累計(jì)漲幅仍超過30%，包括南京銀行（46.4%）、浦發(fā)銀行（35.15%）和農(nóng)業(yè)銀行（33.87%），對(duì)應(yīng)的市凈率分別是0.73倍、0.41倍和0.65倍。

11家銀行中期分紅2181.2億元

作為具有穩(wěn)定分紅的防御性投資標(biāo)的，銀行板塊股息率高于其他行業(yè)的優(yōu)勢(shì)，成為了年內(nèi)備受市場(chǎng)資金追捧的原因之一。券商中國(guó)記者據(jù)Wind數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至9月23日收盤，股息率高達(dá)5%以上的上市銀行30家，其中平安銀行、廈門銀行、上海銀行、成都銀行、浙商銀行、興業(yè)銀行、民生銀行、北京銀行等11家機(jī)構(gòu)股息率超過6%。

據(jù)此前公告，2023年度實(shí)施A股分紅派息的41家上市銀行，合計(jì)分紅金額已超過6100億元，而六大國(guó)有銀行分紅派息總額合計(jì)達(dá)2454億元。此外，年內(nèi)已有一批銀行宣布實(shí)施2024年度中期分紅計(jì)劃。

據(jù)券商中國(guó)記者不完全統(tǒng)計(jì)，截至目前至少有20家上市銀行表明或透露將制定中期分紅計(jì)劃。其中，已有11家銀行確認(rèn)和公布了中期分紅方案，合計(jì)派發(fā)分紅金額約2181.2億元。

具體來看，國(guó)有大行梯隊(duì)中期分紅數(shù)額居于前列，五家大行合計(jì)分紅約1900億元，其中工行分紅數(shù)額最多，分紅金額為511.09億元；此外，建行492.52億元、農(nóng)行407.38億元、中行355.62億元、交行135.16億元。

從每股股息來看，南京銀行以每股派送現(xiàn)金股利0.3587元居首，其次是平安銀行、滬農(nóng)商行，每股派發(fā)現(xiàn)金股利分別為0.246元、0.239元。

除了上述已經(jīng)公布具體中期分紅方案的銀行，包括郵儲(chǔ)銀行、渝農(nóng)商行、紫金銀行、蘭州銀行、杭州銀行、江蘇銀行、蘇州銀行、齊魯銀行、上海銀行、光大銀行、青島銀行在內(nèi)的多家銀行，在半年報(bào)、相關(guān)公告或業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)中明確表示將實(shí)施2024年度中期分紅，但具體分紅比例或金額尚未公布。

基本面承壓，息差拖累致營(yíng)收下降

盡管年內(nèi)銀行股已實(shí)現(xiàn)較大幅度的漲幅，但從基本面來看，由凈息差持續(xù)收窄帶來的業(yè)績(jī)?cè)鏊俜啪徱彩切袠I(yè)普遍現(xiàn)象，銀行業(yè)仍面臨著“息差保衛(wèi)戰(zhàn)”的壓力。

近期，上市銀行披露的2024年中期業(yè)績(jī)顯示，42家上市銀行上半年合計(jì)營(yíng)業(yè)收入為2.89萬億元，同比下降2%；合計(jì)歸母凈利潤(rùn)為1.09萬億元，同比增長(zhǎng)0.4%。分銀行類型看，國(guó)有大行、股份行營(yíng)業(yè)收入分別同比下降3%和3.1%，而城商行和農(nóng)商行營(yíng)收分別同比增長(zhǎng)4.8%和3.4%。

值得一提的是，營(yíng)業(yè)收入保持高增速的銀行主要為經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)區(qū)域中小銀行，例如瑞豐銀行、常熟銀行、青島銀行，營(yíng)收同比增速均超過10%。凈利潤(rùn)增幅方面，杭州銀行、常熟銀行、齊魯銀行歸母凈利潤(rùn)分別同比增長(zhǎng)20.1%、19.6%、17.0%，保持行業(yè)領(lǐng)先地位。

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局此前發(fā)布的上半年末凈息差數(shù)據(jù)顯示，截至今年二季度末，商業(yè)銀行凈息差為1.54%，與上季度末持平。分機(jī)構(gòu)類型來看，股份行6月末凈息差環(huán)比3月末略提高0.01個(gè)百分點(diǎn)至1.63%。城商行和農(nóng)商行則環(huán)比持平，分別為1.45%和1.72%。國(guó)有大行和外資銀行凈息差則進(jìn)一步收窄至1.46%；而民營(yíng)銀行息差收窄最多，達(dá)到11BP（基點(diǎn)）。但從絕對(duì)值來看，民營(yíng)銀行的平均息差仍是各類銀行中最高，為4.21%。

國(guó)信證券王劍團(tuán)隊(duì)研報(bào)分析認(rèn)為，受LPR下行、存量按揭利率調(diào)整、存款成本相對(duì)剛性等因素影響，銀行凈息差持續(xù)回落，拖累營(yíng)收及凈利潤(rùn)增速，是當(dāng)前銀行最大的壓力來源。不過，該團(tuán)隊(duì)預(yù)計(jì)，2025年行業(yè)整體業(yè)績(jī)或迎來拐點(diǎn)，主要是受益于凈息差降幅收窄。

中信建投證券馬鯤鵬團(tuán)隊(duì)研報(bào)分析認(rèn)為，目前來看，資產(chǎn)端利率下行壓力仍存，但存款掛牌利率多次下調(diào)，加上二季度禁止手工補(bǔ)息的利好顯現(xiàn)，上市銀行負(fù)債成本普遍優(yōu)化，帶動(dòng)息差降幅逐步趨穩(wěn)。此外，該團(tuán)隊(duì)認(rèn)為，目前負(fù)債端的成本管控應(yīng)仍是上市銀行緩解資產(chǎn)端下行壓力，穩(wěn)定息差降幅的核心手段，若后續(xù)LPR繼續(xù)下調(diào)，則存款掛牌利率有望進(jìn)一步下降。

校對(duì)：劉榕枝????