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證券時(shí)報(bào)記者 秦燕玲

昨日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局（簡(jiǎn)稱“金融監(jiān)管總局”）局長(zhǎng)李云澤在國(guó)新辦新聞發(fā)布會(huì)上宣布，國(guó)家計(jì)劃對(duì)6家大型商業(yè)銀行增加核心一級(jí)資本，鞏固其穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)發(fā)展能力。

“近年來，大型商業(yè)銀行主要依靠自身利潤(rùn)留存的方式來增加資本，但隨著銀行減費(fèi)讓利的力度不斷加大，凈息差有所收窄、利潤(rùn)增速逐步放緩，需要統(tǒng)籌內(nèi)部和外部等多種渠道來充實(shí)資本。”李云澤指出，為鞏固提升大型商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)發(fā)展能力，更好發(fā)揮服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)主力軍作用，國(guó)家計(jì)劃對(duì)6家大型商業(yè)銀行增加核心一級(jí)資本。

金融監(jiān)管總局將持續(xù)督促大型商業(yè)銀行提升精細(xì)化管理水平，強(qiáng)化資本約束下的高質(zhì)量發(fā)展能力。

中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融研究所銀行研究室主任李廣子對(duì)證券時(shí)報(bào)記者表示，核心一級(jí)資本是銀行最重要的資本，包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)以及少數(shù)股東資本可計(jì)入部分等。

最新財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，截至今年上半年末，工、建、農(nóng)、中、交、郵儲(chǔ)六大行的核心一級(jí)資本充足率分別為13.84%、14.01%、11.13%、12.03%、12.25%、11.60%。其中，工、建、農(nóng)、中、交5家國(guó)有大行的核心一級(jí)資本充足率較2023年末均有所提升。建行的升幅最大，較2023年末提升了0.86個(gè)百分點(diǎn)，這一數(shù)據(jù)也創(chuàng)近5年來最高。

“國(guó)有大行的核心一級(jí)資本充足率在整個(gè)銀行業(yè)中處于領(lǐng)先水平，目前核心一級(jí)資本是夠用的，增資的目的在于未來。”上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任曾剛對(duì)證券時(shí)報(bào)記者表示，無論是在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)過程中加大信貸投放力度，還是在特定風(fēng)險(xiǎn)化解過程中發(fā)揮更多作用，都需要進(jìn)一步增強(qiáng)國(guó)有大行資本實(shí)力。因此，當(dāng)前政策明確對(duì)國(guó)有大行增資，意味著在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)過程中，國(guó)有大行可發(fā)揮的空間將越來越大。

在當(dāng)前各類資本補(bǔ)充工具中，二級(jí)資本債、永續(xù)債頗受商業(yè)銀行歡迎。據(jù)東方財(cái)富Choice數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至9月24日，今年商業(yè)銀行發(fā)行的普通債、二級(jí)資本債、永續(xù)債合計(jì)211只，發(fā)行規(guī)模達(dá)20857.3億元。其中，六大行共發(fā)行28只，合計(jì)發(fā)行金額7660億元，農(nóng)業(yè)銀行則占比最大，合計(jì)發(fā)行2300億元。

分債券類型看，國(guó)有大行發(fā)行最多的是二級(jí)資本債。盡管永續(xù)債發(fā)行數(shù)量和規(guī)模均少于二級(jí)資本債，但單筆發(fā)行額更高。工、農(nóng)、中、交、郵儲(chǔ)等5家國(guó)有大行發(fā)行的6只永續(xù)債，合計(jì)金額就達(dá)到2500億元。二級(jí)債發(fā)行可以用于補(bǔ)充二級(jí)資本，而永續(xù)債發(fā)行則可以補(bǔ)充其他一級(jí)資本。

相較于通過發(fā)債補(bǔ)充其他一級(jí)資本、二級(jí)資本，曾剛表示，理論上講，商業(yè)銀行增加核心一級(jí)資本的手段包括利潤(rùn)留存、引入戰(zhàn)略投資者或大股東增資，上市銀行還可以在公開市場(chǎng)上增發(fā)配股等。

李廣子認(rèn)為，在銀行凈息差收窄、內(nèi)源資本補(bǔ)充能力下降的背景下，大型商業(yè)銀行增加核心一級(jí)資本主要依靠注資等方式進(jìn)行外部補(bǔ)充。

“從目前情況看，大型商業(yè)銀行的國(guó)有股東既包括財(cái)政部，也包括匯金公司，還包括其他國(guó)有法人機(jī)構(gòu)，這些都是潛在的增資主體。”李廣子表示，相關(guān)銀行可能根據(jù)自身實(shí)際情況不同而采取不同方式進(jìn)行增資，實(shí)行“一行一策”。這些主體籌集資金也可以有多種方式，比如由財(cái)政部發(fā)行特別國(guó)債等。

保持國(guó)有大行的持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)能力，除了拓寬外部資本補(bǔ)充渠道，還需要進(jìn)一步穩(wěn)定其利潤(rùn)創(chuàng)造能力。

截至今年二季度末，國(guó)有大行的凈息差收窄壓力略有緩解，農(nóng)行、交行最新凈息差環(huán)比一季度末分別增加了1個(gè)基點(diǎn)、2個(gè)基點(diǎn)。