10月23日上午,人民銀行肇慶市分行和肇慶高新區(qū)聯(lián)合舉辦肇慶(高新區(qū))企業(yè)ESG賬戶上線暨金融賦能制造業(yè)數(shù)字化綠色化轉(zhuǎn)型發(fā)展行動推進會。
會上,肇慶高新區(qū)興旺數(shù)據(jù)公司與廣東省新一代信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)人才培養(yǎng)基地、智匯優(yōu)服有限公司、交通銀行肇慶分行、郵儲銀行肇慶市分行簽署數(shù)字化人才公正轉(zhuǎn)型服務戰(zhàn)略合作協(xié)議,交通銀行肇慶分行向肇慶煥發(fā)生物科技有限公司授信5000萬元、郵儲銀行肇慶市分行向廣東庫博精密科技集團股份有限公司授信5000萬元“云數(shù)”公正轉(zhuǎn)型貸。這也標志著全國首批數(shù)字化公正轉(zhuǎn)型貸款正式落地。
此外,活動現(xiàn)場還正式上線啟動肇慶企業(yè)ESG賬戶,為肇慶高新區(qū)首批314家企業(yè)建立ESG賬戶,并集中發(fā)布了“云數(shù)”系列金融服務產(chǎn)品,共為企業(yè)代表發(fā)放4.36億元貸款。
據(jù)悉,早在2022年,肇慶就已推動建立了“碳賬戶+”金融體系,并在2024年將其優(yōu)化升級為“碳賬戶+碳信用+碳融資”三碳聯(lián)動碳金融體系。此次基于ESG賬戶系統(tǒng)的系列創(chuàng)新產(chǎn)品落地,是廣東金融系統(tǒng)以碳賬戶為基礎,向ESG、可持續(xù)金融領域的創(chuàng)新探索,也是踐行金融賦能社會數(shù)字化綠色化協(xié)同轉(zhuǎn)型的實踐。
什么是數(shù)字化公正轉(zhuǎn)型貸款
數(shù)字化和綠色化日益成為全球經(jīng)濟社會轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要趨勢,《中共中央 國務院關(guān)于加快經(jīng)濟社會發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型的意見》等政策文件也對數(shù)字化綠色化協(xié)同轉(zhuǎn)型(以下簡稱“雙化轉(zhuǎn)型”)發(fā)展作出了重要部署安排。在實現(xiàn)雙化轉(zhuǎn)型過程中,需要考慮公正轉(zhuǎn)型問題,確保轉(zhuǎn)型的可持續(xù)性。
目前,銀行機構(gòu)對綠色化領域的公正轉(zhuǎn)型實踐較多,在數(shù)字化領域的公正轉(zhuǎn)型仍是空白。但實際上,該領域問題在全球正備受關(guān)注。
在人民銀行廣東省分行指導下,人民銀行肇慶市分行聚焦企業(yè)雙化轉(zhuǎn)型過程中的數(shù)字化領域公正轉(zhuǎn)型問題,聯(lián)合肇慶市人社局、肇慶高新區(qū)管委會,建立“政府-銀行機構(gòu)-數(shù)據(jù)中心-人才培養(yǎng)基地-企業(yè)”常態(tài)化對接協(xié)作的企業(yè)數(shù)字化公正轉(zhuǎn)型支持體系。
據(jù)悉,該體系實現(xiàn)三個機制創(chuàng)新。一是信息共享機制創(chuàng)新。針對銀行機構(gòu)對企業(yè)員工數(shù)字化轉(zhuǎn)型水平底數(shù)不清問題,肇慶高新區(qū)匯集政務、能源、金融等部門數(shù)據(jù),建立企業(yè)ESG賬戶,并在ESG賬戶的社會責任維度中專設“企業(yè)支持員工數(shù)字化綠色化轉(zhuǎn)型情況”指標,由當?shù)厝松绮块T提供源頭數(shù)據(jù),打通公正轉(zhuǎn)型的數(shù)據(jù)鏈路。
二是金融支持機制創(chuàng)新。針對企業(yè)對員工數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重視程度不足以及缺乏資金支持等問題,相關(guān)銀行結(jié)合企業(yè)ESG賬戶,篩選目標企業(yè),與廣東省新一代信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)人才培養(yǎng)基地等培訓機構(gòu)合作,發(fā)放“云數(shù)”公正轉(zhuǎn)型貸款。在該貸款安排中,培訓機構(gòu)將針對企業(yè)情況,定制數(shù)字化人才培訓項目,支持企業(yè)弱勢人員獲得相關(guān)數(shù)字化技能證書;企業(yè)須承諾將貸款一定比例資金專項用于為員工提供職業(yè)轉(zhuǎn)換培訓、操作資格培訓,以提升員工的專業(yè)技能、勞動水平和就業(yè)能力,打通公正轉(zhuǎn)型的資金鏈路。
三是貸后監(jiān)測機制創(chuàng)新。針對貸后資金使用效益評估難問題,銀行通過ESG賬戶指標變化以及培訓機構(gòu)的培訓結(jié)果動態(tài)反饋,雙渠道持續(xù)跟蹤和評估企業(yè)的轉(zhuǎn)型進展,動態(tài)調(diào)整貸款額度和貸款利率,形成正向激勵機制,引導企業(yè)加快人員轉(zhuǎn)型。
據(jù)悉,此次落地的兩筆“云數(shù)”公正轉(zhuǎn)型貸正是基于上述機制向企業(yè)發(fā)放的創(chuàng)新融資產(chǎn)品。
基于ESG賬戶系統(tǒng)創(chuàng)新金融服務模式
事實上,“云數(shù)”公正轉(zhuǎn)型貸只是本次會議發(fā)布的“云數(shù)”系列金融服務產(chǎn)品之一。數(shù)字化公正轉(zhuǎn)型貸款的落地是金融機構(gòu)在踐行ESG理念,而此次發(fā)布的企業(yè)ESG賬戶系統(tǒng)及基于此的“云數(shù)”系列金融產(chǎn)品,也是金融系統(tǒng)助力企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的實踐延伸。
中國人民銀行肇慶市分行行長黃桂良表示,本次會議集中展示了肇慶金融部門在貫徹落實關(guān)于加快數(shù)字化綠色化協(xié)同轉(zhuǎn)型發(fā)展決策部署中的兩個創(chuàng)新成果。一是依托肇慶碳賬戶系統(tǒng),升級優(yōu)化出省內(nèi)首個數(shù)智化的ESG賬戶系統(tǒng),形成規(guī)范化、自動化、可比化的“肇慶版”企業(yè)ESG賬戶體系,全面評價企業(yè)數(shù)字化綠色化轉(zhuǎn)型情況。二是依托ESG賬戶,創(chuàng)新“四鏈”金融服務模式,形成“云數(shù)”系列金融產(chǎn)品矩陣,全方位支持企業(yè)數(shù)字化綠色化轉(zhuǎn)型。
具體來說,“云數(shù)”系列金融產(chǎn)品在數(shù)據(jù)鏈方面,打造出廣東省首個標準化的企業(yè)ESG信用報告;在資金鏈方面,打造出廣東省首個ESG融資擔保機制,創(chuàng)新推出“云數(shù)擔”產(chǎn)品;在供應鏈方面,創(chuàng)新推出廣東省首個ESG脫核鏈貸產(chǎn)品;在人才鏈方面,創(chuàng)新推出全國首個數(shù)字化公正轉(zhuǎn)型融資產(chǎn)品。
以此次基于ESG賬戶體系推出的“云數(shù)擔”產(chǎn)品為例。據(jù)悉,“云數(shù)擔”依托企業(yè)ESG賬戶數(shù)據(jù)及ESG信用報告,結(jié)合企業(yè)數(shù)字化綠色化轉(zhuǎn)型數(shù)據(jù)指標作為信用評級依據(jù),為開設ESG賬戶的中小微企業(yè)合理提高融資擔保額度放大倍數(shù),降低企業(yè)反擔保要求,幫助企業(yè)盤活固定資產(chǎn)并補充流動資金,激勵企業(yè)加快數(shù)字化綠色化轉(zhuǎn)型步伐。
與傳統(tǒng)融資擔保貸款相比,“云數(shù)擔”實現(xiàn)三方面突破:一是按評級設置融資額度倍數(shù),A級企業(yè)最高放大倍數(shù)達1.3倍,最高額度可達2000萬元。
二是按評級劃分企業(yè)提供的反擔保條件,A級、B級企業(yè)可以通過不動產(chǎn)及動產(chǎn)組合抵押的方式提供反擔保,最高可實現(xiàn)100%的不動產(chǎn)抵押率+35%的動產(chǎn)抵押率。
三是按評級劃分最高融資擔保貸款期限,符合條件的A級企業(yè)最高享受3年期融資擔保授信年限。
人民銀行肇慶分行方面表示,對政府來說,ESG賬戶是一個抓手。通過ESG賬戶,政府部門可以構(gòu)建出企業(yè)數(shù)字化綠色化轉(zhuǎn)型發(fā)展的評價體系,以此為抓手因地制宜發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力。對銀行來說,ESG賬戶是一個工具。通過ESG賬戶,銀行實現(xiàn)將ESG因素嵌入貸款全流程,統(tǒng)籌開展貸前資源配置、貸中市場定價、貸后風險管理。對企業(yè)來說,ESG賬戶是一個入口。數(shù)字化綠色化轉(zhuǎn)型先行企業(yè)可以通過ESG賬戶,有效提升貸款的可得性、便利性與優(yōu)惠性;低評級企業(yè)則可以通過掛鉤“ESG賬戶”、錨定數(shù)字化綠色化轉(zhuǎn)型目標,獲得轉(zhuǎn)型升級的相關(guān)資金。