今年以來,上海臺風天氣多發(fā)。尤其是臺風“貝碧嘉”登陸期間,正值嘉定馬陸葡萄上市前夕,種植業(yè)主因此遭遇巨大損失。
面臨氣象災害,太平洋安信農業(yè)保險股份有限公司第一時間趕赴種植戶受災現(xiàn)場,在對現(xiàn)場進行初步定損后立即對受災企業(yè)進行了預賠付。
太平洋安信農業(yè)保險股份有限公司信息技術部總經(jīng)理黃陽春告訴記者,這并非個案,隨著氣象商業(yè)險在上海等地區(qū)進行實現(xiàn),今年該企業(yè)推出的氣象保險保費超1億元,賠付比例接近100%。
氣候變化給農業(yè)生產帶來了諸多挑戰(zhàn),極端天氣事件頻發(fā),給農戶和企業(yè)的生產經(jīng)營帶來了巨大風險。傳統(tǒng)的農業(yè)保險已經(jīng)難以滿足實際需求。氣象保險創(chuàng)新模式應運而生,并備受關注。
不同于其他保險產品,氣象保險的風險評估是建立在氣象數(shù)據(jù)之上。
記者從上海市氣象局獲悉,近年來,作為上海推進“雙碳”目標的重要基礎設施,上海建設綠色金融服務平臺,并搭建了涵蓋綠色產業(yè)識別、綠色項目認證和綠色融資等全方位的綠色金融服務體系。
在此背景下,上海市氣象部門整合政府公共數(shù)據(jù)、市場化數(shù)據(jù)和金融數(shù)據(jù),累計聚集約9.1億條綠色數(shù)據(jù),為綠色項目識別和綠色融資提供數(shù)據(jù)支撐,并運用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術,開發(fā)綠色產業(yè)識別模型和綠色項目認證模型,提高綠色項目識別和認證的效率和準確性。
氣象部門還實現(xiàn)綠色產業(yè)、轉型金融、氣候投融資等綠色項目的統(tǒng)一管理,有效解決了綠色金融概念泛化、標準不一等問題。
正是在氣象數(shù)據(jù)有序開發(fā)的背景下,商業(yè)保險公司有機會與政府部門開展合作,通過政企合作的方式獲取氣象數(shù)據(jù)資源,實現(xiàn)政府數(shù)據(jù)和企業(yè)保險服務的對接。
上海市氣象部門透露,今年來,太平洋安信農業(yè)保險等保險機構與上海氣象局開展深度合作,利用氣象大數(shù)據(jù)提供精準的天氣預報和災害預警,為農業(yè)保險產品的設計和理賠服務提供科學依據(jù)。同時,保險機構還與上海數(shù)據(jù)集團共同構建基于區(qū)塊鏈和隱私計算技術的農業(yè)保險服務鏈平臺,實現(xiàn)氣象數(shù)據(jù)、保險產品和農業(yè)經(jīng)營主體的無縫對接,大幅提升風險管理和理賠效率。
“這不僅解決了企業(yè)獲取數(shù)據(jù)的難題,也為政府提供了數(shù)據(jù)服務,形成了良性互動。”黃陽春說。
據(jù)介紹,太平安信公司在上海地區(qū)的氣象保險業(yè)務規(guī)模近年來不斷擴大。通過氣象大數(shù)據(jù)與保險服務的深度融合,不僅有效保障了農戶和企業(yè)的生產經(jīng)營,也促進了行業(yè)轉型升級,實現(xiàn)了政企雙贏。
除馬陸葡萄外,今年上海市水稻種植業(yè)主同樣是氣象保險的受益者。氣象部門通過大數(shù)據(jù)分析和人工智能技術,為水稻種植戶提供精準的氣象信息服務,包括降雨量、溫度、濕度等關鍵指標的實時監(jiān)測和預警。保險公司則根據(jù)這些氣象數(shù)據(jù),為水稻種植戶設計了專屬的氣象指數(shù)保險產品,當指數(shù)觸發(fā)預設閾值時,保險公司可通過智能合約自動理賠,幫助種植戶快速恢復生產,減輕自然災害帶來的損失。
但黃陽春坦言,在進一步推廣氣象保險的過程中,仍需要解決一些關鍵問題。比如政府數(shù)據(jù)的進一步開放共享,以及保險服務與氣象預報的進一步深度融合等,“且目前商業(yè)保險面對的是大型農業(yè)企業(yè)或者大型種植戶,未來隨著商業(yè)保險進一步向中小微農戶普及,氣象保險可為其提供更為靈活的定制性服務,進一步凸顯其保障性。”
不僅是氣象保險,上海還推動區(qū)塊鏈技術實現(xiàn)氣象數(shù)據(jù)的共享,打造綠色金融服務平臺,提供綠色金融撮合服務。
據(jù)介紹,平臺目前已經(jīng)整合了85個上海市綠色項目,涉及風光電、生態(tài)修復等領域,撮合金額已達130億元。
比如,該平臺針對氣候高度敏感的綠色項目,專門開設了氣候風險管理服務專欄。項目業(yè)主和金融機構可以通過該專欄獲取氣候變化監(jiān)測、風險識別和應對方案等專業(yè)服務,為項目決策和投融資提供支持。一位負責人表示,“這不僅幫助企業(yè)降低氣象風險,也為綠色金融的發(fā)展注入新動力”。
此外,平臺還探索推出了上海環(huán)境污染責任保險,幫助重點排污企業(yè)轉移突發(fā)環(huán)境風險。未來,平臺還將繼續(xù)推動氣象相關保險產品的開發(fā),為綠色發(fā)展保駕護航。
隨著綠色金融在上海的深入推進,平臺的交易規(guī)模預計將持續(xù)擴大。上海市聯(lián)合征信有限公司戰(zhàn)略部寧列指出,“從上海綠色金融總體規(guī)模來看,氣候高敏感項目仍有很大發(fā)展空間,平臺未來的目標應該是進一步拓展氣象金融服務,助力實體經(jīng)濟綠色轉型”。
上海市氣象部門表示,將繼續(xù)推動“氣象+金融”服務模式創(chuàng)新,深化跨部門合作與信息共享,構建更加完善的“氣象×金融”服務體系。一方面,上海將著力打造“氣象數(shù)據(jù)×金融”創(chuàng)新平臺,加快氣象數(shù)據(jù)在金融領域的應用,為保險、銀行、資本市場等提供精準氣象服務。另一方面,上海還將加強人才培養(yǎng)和引進,提升氣象金融服務的質量和效率,為上海國際金融中心建設和經(jīng)濟社會高質量發(fā)展貢獻更多氣象力量。