證券時報
安宇飛
2024-10-30 21:57
金融科技企業(yè)數(shù)量達1000家，同比增長約15%；與 Web3.0相關(guān)的公司超過220家，包括8家虛擬銀行和4家虛擬保險公司；金融機構(gòu)使用人工智能的比率約為38%，遠遠高于26%的全球平均水平……
這一系列金融科技領(lǐng)域的發(fā)展數(shù)據(jù)，使得作為國際金融中心的香港，成功吸引了全球金融與科技領(lǐng)域的企業(yè)及從業(yè)精英的目光。在“香港金融科技周 2024”活動中，各方思想在此交融、碰撞，共同探尋古老的金融行業(yè)如何搭上全球科技創(chuàng)新的“高速列車”，邁向更加智慧、便捷、高效的發(fā)展之路。
金融科技的發(fā)展需既快速又穩(wěn)健，在追求高效的同時兼顧安全，這是當(dāng)前全球金融科技面臨的共同研究課題。香港特區(qū)政府財政司司長陳茂波指出：“香港擁有良好的金融科技生態(tài)系統(tǒng)，既積極擁抱新技術(shù)，又具備適當(dāng)?shù)谋O(jiān)管，是全球投資者尋覓金融科技發(fā)展機遇的理想之地。”
發(fā)力金融“含科量”
作為國際金融中心，香港構(gòu)建了一條連接海內(nèi)外資金和資源的強大網(wǎng)絡(luò)。
“香港是我們海外業(yè)務(wù)的中心，這里具備發(fā)達的金融業(yè)，我們在這里一方面利用離岸人民幣中心的優(yōu)勢，整合金融機構(gòu)的資源。另一方面與香港本地及大灣區(qū)其他地區(qū)的企業(yè)客戶緊密聯(lián)系合作，從而實現(xiàn)資源的高效配置，構(gòu)建完善的業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)。”港股上市公司連連數(shù)字旗下品牌連連國際聯(lián)席CEO沈恩光接受證券時報記者采訪時表示，連連數(shù)字一直將香港視為精耕亞太市場及布局全球業(yè)務(wù)生態(tài)的關(guān)鍵點位。
“金融科技公司需要什么？客戶、投資者、合作伙伴，而這里（香港）最容易找到。”香港特區(qū)財經(jīng)事務(wù)及庫務(wù)局副局長陳浩濂曾在公開活動上表示，很多內(nèi)地的金融科技公司可以落戶香港，拿到資金和境外客戶；而歐美地區(qū)的金融科技公司則希望借此把產(chǎn)品服務(wù)打入內(nèi)地市場和亞洲市場。
據(jù)了解，今年前8個月，香港投資推廣署協(xié)助了59家金融科技公司在香港設(shè)立或擴展業(yè)務(wù)，比去年同期增加44%。香港特區(qū)政府投資推廣署金融服務(wù)及科技、可持續(xù)發(fā)展環(huán)球總裁梁瀚璟表示，59家企業(yè)來自12個經(jīng)濟體，其中四成來自內(nèi)地，其余來自美國、法國、新加坡、加拿大和英國等。從具體細分范疇來看，較多企業(yè)集中在數(shù)字資產(chǎn)、區(qū)塊鏈、Web3.0等領(lǐng)域。
而根據(jù)全球金融軟件公司Finastra近日的一份相關(guān)調(diào)查報告，2023年，中國香港金融機構(gòu)的生成式人工智能（Gen AI）使用率高達38%，遠高于全球26%的平均水平。在此基礎(chǔ)上，中國香港目前已有超過1100家金融科技和Web3.0（第三代互聯(lián)網(wǎng)）公司，同比增長約15%。目前，香港不少銀行、證券、保險、會計等行業(yè)，均已開始使用人工智能模型及其他基礎(chǔ)機構(gòu)。
在大國博弈的影響下，香港需要進一步鞏固國際金融中心地位，而科技顯然是重要抓手。在本屆活動開幕式上，香港金融管理局總裁余偉文宣布了一系列新措施，從推進資產(chǎn)代幣化、打破支付隔閡、發(fā)揮數(shù)據(jù)潛能和提升銀行數(shù)字化能力等方面推動香港金融科技發(fā)展。
在代幣方面，香港金管局宣布與巴西中央銀行和泰國中央銀行分別建立新的跨境合作伙伴關(guān)系，在Ensemble沙盒項目下探索跨境代幣化用例；在打破支付隔閡方面，香港金管局正與中國人民銀行緊密合作，建立香港快速支付系統(tǒng)與內(nèi)地網(wǎng)上銀行支付系統(tǒng)之間的互聯(lián)。此外，香港金管局還于活動當(dāng)天推出香港首個跨行業(yè)金融科技配對平臺“Fintech Connect”，旨在鏈接金融機構(gòu)與金融科技服務(wù)商，協(xié)助準確配對金融科技服務(wù)的供求。
中資企業(yè)“逐鹿”香港
近期香港特區(qū)行政長官李家超發(fā)布的《行政長官2024年施政報告》也提出了多項支持香港發(fā)展金融科技的舉措。比如，繼續(xù)推動央行數(shù)字貨幣、移動支付、虛擬銀行、虛擬保險及虛擬資產(chǎn)交易等創(chuàng)新金融服務(wù)。而接受記者采訪的多家金融科技企業(yè)也對此持歡迎態(tài)度。
以騰訊為例，2018 年，為方便港人在境內(nèi)消費，微信支付推出兩地互聯(lián)互通產(chǎn)品。2022 年更是升級外卡服務(wù)，境外用戶可綁定其他卡組織的卡到微信支付，可在境內(nèi)支持微信支付的地方消費。
財付通外匯業(yè)務(wù)負責(zé)人戴海勇告訴記者，香港作為國際性金融中心，經(jīng)濟政策制定與國際接軌，能幫助全球企業(yè)服務(wù)境內(nèi)用戶和把握商業(yè)機會，也有助于境內(nèi)企業(yè)了解全球需求并提供產(chǎn)品。此外，大灣區(qū)（包括深圳、香港等）能有效連接境內(nèi)外，放大境內(nèi)吸引力，整合國際化資源，助力全球企業(yè)發(fā)展。
新紐科技是一家來自北京的人工智能科技企業(yè)，也是國內(nèi)較早依托自主研發(fā)的人工智能、大數(shù)據(jù)分析、知識圖譜等科技創(chuàng)新技術(shù)助力金融機構(gòu)信息化、數(shù)字化轉(zhuǎn)型賦能實踐應(yīng)用落地的創(chuàng)新型IT解決方案服務(wù)商。
公司副總經(jīng)理丁耀新告訴記者，香港的金融生態(tài)和內(nèi)地有較大差異，但金融機構(gòu)對轉(zhuǎn)型的需求同樣迫切，特別是在人工智能時代，如何利用新技術(shù)提升運營效率降低成本，成為客戶的最大痛點。而相較于國際科技巨頭，內(nèi)地的金融科技企業(yè)在人工智能應(yīng)用層面和后續(xù)服務(wù)方面更有優(yōu)勢。新紐科技在香港設(shè)立辦公室后，一直努力嘗試推動旗下自研優(yōu)勢技術(shù)與香港金融服務(wù)場景的有效打通與有機融合，目前已經(jīng)初見成效。
連連數(shù)字則是內(nèi)地一家專注跨境貿(mào)易中支付金融與服務(wù)領(lǐng)域的企業(yè)，目前已經(jīng)在香港開設(shè)辦公室并作為海外業(yè)務(wù)中心運營。
公司旗下品牌連連國際聯(lián)席CEO 沈恩光表示，香港作為海外業(yè)務(wù)中心，具備豐富的科技人才、發(fā)達的銀行界以及成熟的金融業(yè)。連連數(shù)字利用香港離岸中心概念，整合銀行等金融機構(gòu)資源，與香港及大灣區(qū)商戶緊密合作，通過深圳辦公室協(xié)同負責(zé)華南地區(qū)業(yè)務(wù)，實現(xiàn)區(qū)域資源的高效配置，構(gòu)建起完善的業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)。
同時，他也希望內(nèi)地能出臺更多促進電商行業(yè)蓬勃發(fā)展的政策，同時期望香港特區(qū)政府出臺更好的金融政策。在連連數(shù)字等科技金融企業(yè)與傳統(tǒng)金融機構(gòu)合作中，既能幫助客戶解決融資難問題，又能降低融資成本。而香港作為國際物流中心，他也期望在物流層面提供更多便利化服務(wù)，以促進跨境電商行業(yè)健康發(fā)展。
尋找創(chuàng)新與風(fēng)險的平衡點
從移動支付到區(qū)塊鏈技術(shù)，從人工智能到大數(shù)據(jù)分析，作為一個新興的跨界融合領(lǐng)域，金融科技的發(fā)展都必須圍繞“安全”這一基本底座，在科技賦能金融的過程中，以規(guī)則和秩序夯實安全的“紅線”顯得尤為重要，也對相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)提出了較高要求，如何在鼓勵創(chuàng)新和防范風(fēng)險之間找到平衡，是當(dāng)前全球金融科技面臨的共同研究課題。
正如香港金融科技周開幕當(dāng)天，香港特區(qū)政府發(fā)表的《有關(guān)在金融市場負責(zé)任地應(yīng)用人工智能的政策宣言》提出，作為國際金融中心，香港對在金融市場應(yīng)用人工智能抱開放和審慎的態(tài)度，特區(qū)政府會采取雙軌模式，以促進金融服務(wù)業(yè)采用及發(fā)展人工智能，同時應(yīng)對網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)私隱及知識產(chǎn)權(quán)保障等潛在挑戰(zhàn)。
香港財經(jīng)事務(wù)及庫務(wù)局局長許正宇談及金融科技在香港本地的發(fā)展時也指出，人工智能模型的本地化之所以受到關(guān)注，因其既涉及金融企業(yè)如何自主調(diào)整以適應(yīng)自身需求，也與金融監(jiān)管特性相關(guān)。他表示，香港是國際金融中心，很多監(jiān)管要求和市場特性很本地化，需要在模型發(fā)展和使用過程中吸納這些本地元素，并通過模型實現(xiàn)不同功能。
作為國際金融中心，香港既鏈接全球資源要素，同時也面臨金融科技業(yè)務(wù)跨境交易與合作帶來的監(jiān)管難題。戴海勇接受記者采訪時指出，跨境業(yè)務(wù)面臨文化、數(shù)據(jù)、安全、隱私和合規(guī)等多方面挑戰(zhàn)，不同國家和地區(qū)都有不同的考慮，這或?qū)⑹俏磥斫鹑诳萍计髽I(yè)在發(fā)展跨境業(yè)務(wù)時面臨的挑戰(zhàn)。
當(dāng)然，戴海勇也看到，目前各國政府和監(jiān)管機構(gòu)已在保障安全的前提下，不斷探索降低合規(guī)成本、提高跨境支付效率的有效路徑。企業(yè)方面，也正在利用科技手段，出臺分層次、分風(fēng)險等級的措施來改善用戶體驗。
對此，有業(yè)內(nèi)人士指出，香港可從兩方面著手強化跨境監(jiān)管：一是積極與內(nèi)地以及其他國家和地區(qū)的監(jiān)管機構(gòu)建立跨境監(jiān)管協(xié)調(diào)機制。例如，在粵港澳大灣區(qū)框架下，加強與內(nèi)地城市的監(jiān)管合作，實現(xiàn)信息共享、聯(lián)合監(jiān)管，為跨境金融科技業(yè)務(wù)提供便利。二是參與國際金融科技監(jiān)管標準的制定和討論，推動香港的監(jiān)管標準與國際標準對接，提高香港金融科技監(jiān)管的國際認可度和影響力。
校對：楊立林
