證券時報網(wǎng)
王小偉
2024-10-30 22:26
證券時報記者 賀覺淵
10月30日，建設(shè)銀行舉行2024年第三季度業(yè)績說明會。建設(shè)銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人會上對全年盈利水平作出展望，并對市場關(guān)注的存量房貸利率調(diào)整、補(bǔ)充核心一級資本以及股票回購增持貸款有關(guān)進(jìn)展作出回應(yīng)。
建行當(dāng)天公布的2024年第三季度業(yè)績報告顯示，截至2024年三季度末，集團(tuán)資產(chǎn)總額40.92萬億元，較上年末增長6.78%；負(fù)債總額37.58萬億元，較上年末增長6.90%，其中存款總額28.56萬億元，較上年末增長3.26%；實現(xiàn)凈利潤2571.12億元，較上年同期增長0.65%，年化平均資產(chǎn)回報率0.87%，年化加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率11.03%，不良貸款率1.35%，較上年末下降0.02個百分點；撥備覆蓋率237.03%，資本充足率19.35%。
建設(shè)銀行副行長、首席風(fēng)險官李建江在業(yè)績說明會上表示，當(dāng)前，全球經(jīng)濟(jì)增長動能偏弱，主要經(jīng)濟(jì)體表現(xiàn)有所增快，美國、歐元區(qū)等發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體貨幣政策進(jìn)入降息周期，中國經(jīng)濟(jì)運行總體平穩(wěn)、穩(wěn)中有進(jìn)，新質(zhì)生產(chǎn)力穩(wěn)步發(fā)展，防范化解重點領(lǐng)域風(fēng)險取得積極進(jìn)展，高質(zhì)量發(fā)展扎實推進(jìn)，為銀行業(yè)穩(wěn)定金融提供了有力的保障。
經(jīng)營環(huán)境逐步向好 預(yù)計全年盈利總體平穩(wěn)
今年前三季度，建行經(jīng)營業(yè)績保持穩(wěn)定，關(guān)鍵財務(wù)指標(biāo)協(xié)調(diào)均衡，保持同業(yè)領(lǐng)先優(yōu)勢。建設(shè)銀行首席財務(wù)官生柳榮總結(jié)稱，前三季度經(jīng)營業(yè)績體現(xiàn)四個特點：一是凈利息收入保持穩(wěn)定，凈息差降幅邊際收窄。二是提升綜合金融服務(wù)能力，非利息收入平穩(wěn)增長。三是成本管理取得了成效，成本收入比同業(yè)領(lǐng)先。四是風(fēng)險防控扎實有效，守牢風(fēng)險防控底線。
生柳榮指出，9月24號以來圍繞進(jìn)一步促進(jìn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，宏觀政策調(diào)控力度不斷加大，各個部委陸續(xù)發(fā)布了一系列的政策措施，很多政策力度前所未有。據(jù)建行10月份的觀察，一系列增量政策推出以后，資本市場已經(jīng)開始回暖，房地產(chǎn)市場交易量也開始回升，建行的部分代理業(yè)務(wù)、代理保險、代理基金等交易量都出現(xiàn)回升。
“市場的預(yù)期在改善，整個經(jīng)營環(huán)境在逐步向好。”生柳榮表示，建行將搶抓業(yè)務(wù)發(fā)展機(jī)遇，推動各項重點工作取得更好的實效，預(yù)計全年盈利總體能保持平穩(wěn)態(tài)勢。
符合本次調(diào)整條件的存量房貸超過1200萬筆
10月12日，建行發(fā)布公告，宣布于10月25日對符合條件的存量房貸利率進(jìn)行批量調(diào)整。建行有關(guān)負(fù)責(zé)人在業(yè)績說明會上表示，經(jīng)測算，符合本次調(diào)整條件的貸款超過1200萬筆，利率下調(diào)幅度與同業(yè)基本一致，利率調(diào)整后將有效減輕相關(guān)房貸客戶的還貸壓力。
前述負(fù)責(zé)人同時指出，9月24日國新辦發(fā)布會后，9月24日至30日建行個人住房貸款提前還款規(guī)模較8月同期下降19%，10月1日至27日個人住房貸款提前還款規(guī)模較9月同期減少3%，長期趨勢仍在進(jìn)一步觀察。
從代理受理情況看，9月24日以來金融支持房地產(chǎn)政策密集出臺，建行個人住房貸款受理投放環(huán)比回升，9月第四周貸款日均受理量環(huán)比提升6.17%，10月國慶節(jié)后三周貸款日均受理量進(jìn)一步提升，較9月第四周提升48.13%。
在本輪資本補(bǔ)充中爭取獲得更多支持
財政部部長藍(lán)佛安10月12日在國新辦新聞發(fā)布會上明確指出，發(fā)行特別國債支持國有大型商業(yè)銀行補(bǔ)充核心一級資本，提升銀行抵御風(fēng)險和信貸投放能力，更好地服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
建行有關(guān)負(fù)責(zé)人指出，這一次資本補(bǔ)充舉措有利于提振市場信心，維護(hù)金融體系的穩(wěn)定運行。建行正在積極跟進(jìn)，根據(jù)各項要求有序推進(jìn)各項工作。
前述負(fù)責(zé)人繼續(xù)表示，雖然《商業(yè)銀行資本管理辦法》（下稱《資本新規(guī)》）實施，階段性帶動建行資本充足率有所提升，但是資本計量規(guī)則的調(diào)整對資本充足率的利好主要體現(xiàn)在一季度。從目前情況看，受持續(xù)做好實體經(jīng)濟(jì)合理讓利等因素影響下，建行資本內(nèi)生積累速度放緩。“核心資產(chǎn)仍需要保持穩(wěn)定增長，內(nèi)部資本積累不足以支撐資本的消耗。”
前述負(fù)責(zé)人指出，現(xiàn)階段核心一級資本充足率仍呈下降趨勢，再考慮到建行作為全球系統(tǒng)重要性銀行，2028年初又需要滿足總損失吸收能力（TLAC）第二階段不低于22%的要求，資本補(bǔ)充確實急需提上日程。
前述負(fù)責(zé)人同時強(qiáng)調(diào)，目前建行的資本充足率和資本回報率在國有大行中保持領(lǐng)先，有比較高的主動回報和投資價值。“我們會積極爭取，在本輪資本補(bǔ)充當(dāng)中獲得更多的政策支持，資本補(bǔ)充以后我行資本實力將得到進(jìn)一步的夯實，風(fēng)險抵御能力、盈利增長動能都將持續(xù)提升，這有利于未來實現(xiàn)更高的股東回報。”
已與部分上市公司達(dá)成股票回購增持貸款合作協(xié)議
10月18日，中國人民銀行、金融監(jiān)管總局、中國證監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于設(shè)立股票回購增持再貸款有關(guān)事宜的通知》，設(shè)立股票回購增持再貸款，激勵引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)向符合條件的上市公司和主要股東提供貸款，分別支持其回購和增持上市公司股票。其中，包括建行在內(nèi)的21家全國性金融機(jī)構(gòu)可發(fā)放股票回購增持貸款。
在本次業(yè)績說明會上，對于證券時報記者關(guān)于上市公司股票回購增持貸款業(yè)務(wù)進(jìn)展的提問，建行有關(guān)負(fù)責(zé)人回應(yīng)稱，截至目前，建行已制定并出臺了《股票回購增持貸款管理辦法》，儲備了一批上市公司或上市公司主要股東的客戶需求，資金用途涵蓋股票回購和增持。
“截至10月30日，建行已與涵蓋國企、民企的部分上市公司達(dá)成了合作協(xié)議，待相關(guān)流程辦理完畢，將做好后續(xù)貸款的投放工作。”前述負(fù)責(zé)人說。
前述負(fù)責(zé)人還表示，在資金用途監(jiān)控上，建行在《股票回購增持貸款管理辦法》中明確了賬戶監(jiān)管流程及操作要求，其中也要求申請貸款上市公司和主要股東開立單獨的專用證券賬戶，專門用于股票的回購增持。前述負(fù)責(zé)人強(qiáng)調(diào)，建行將強(qiáng)化貸款資金的監(jiān)督和管理，確保貸款資金專款專用、封閉運行。
持續(xù)加大“白名單”項目貸款投放力度
近期，有關(guān)部門陸續(xù)發(fā)布了多項房地產(chǎn)市場支持政策，建行有關(guān)負(fù)責(zé)人對此表示，這些政策為房地產(chǎn)市場止跌回穩(wěn)提供了有利支撐。
住房城鄉(xiāng)建設(shè)部部長倪虹在10月17日國新辦新聞發(fā)布會上明確表示，城市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制要將所有房地產(chǎn)合格項目都納入“白名單”。前述負(fù)責(zé)人指出，建行將積極推動城市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制落地見效，持續(xù)加大“白名單”項目貸款投放力度，打好“保交房”攻堅戰(zhàn)。按照市場化、法治化原則，一視同仁滿足不同所有制房地產(chǎn)企業(yè)項目的合理融資需求。建行將切實做好“白名單”項目的相關(guān)工作，按照相關(guān)要求，切實推動房地產(chǎn)合規(guī)項目已審批貸款應(yīng)貸盡貸，資金撥付能早盡早，優(yōu)化貸款資金的撥付方式，助力項目建設(shè)交付。
倪虹此前提出，將通過貨幣化安置等方式，新增實施100萬套城中村改造和危舊房改造。前述負(fù)責(zé)人對此表示，建行一方面將與監(jiān)管部門保持溝通，盡快掌握政策具體要求，做好前瞻性的應(yīng)對調(diào)整。另一方面要做好與各地政府部門的推介，因地制宜做好項目篩選、評審和支持，助力釋放更多住房需求，消化存量商品房，推動房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。
校對：楊舒欣
